Mensaje de invitado: 3 resoluciones financieras que puede lograr en 3 meses o menos

La mano de una mujer escribiendo en una computadora.

Este artículo fue aportado por Nicole Booz de GenTwenty .

Un nuevo año siempre se siente como el momento perfecto para establecer nuevas metas y resoluciones financieras para nosotros mismos.

¿Has pensado en lo que esperas lograr financieramente este año? Establecer metas para 12 meses puede ser desalentador, entonces, ¿qué sucede si establece metas que puede lograr en tres meses? Tres meses te dan tiempo suficiente para alcanzar tus objetivos sin presionar tanto que tirarás la toalla si sientes que te estás quedando atrás.

Aquí hay tres resoluciones que puede alcanzar en tres meses.

1. Resolución: Ahorre $ 1,000 en 90 días

Para ahorrar $ 1,000 en 90 días, deberá reservar un poco más de $ 11 por día para alcanzar esa meta. Como sabemos, no siempre es tan sencillo como mover $ 11 por día a una cuenta de ahorros.

Dicho esto, probablemente hay más formas de las que esperaría ahorrar $ 1,000. Revise sus gastos en el último mes en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, ¿cuáles de ellos fueron artículos no esenciales? Si sus gastos son similares a los míos, probablemente encontrará que hay al menos varias compras que realmente no necesitó hacer el mes pasado. ¿Qué pasa si pones ese dinero en ahorros?

Durante tres meses, decida qué gastos puede recortar para transferir ese dinero a ahorros. Por ejemplo, supongamos que generalmente toma café de tres a cinco veces por semana. ¿Por qué no recortar solo dos veces y transferir el dinero a ahorros? Si reduce a tres cafés por semana y ahorra $ 15 / semana, en 12 semanas eso suma $ 180, que es casi el 20% de su objetivo.

Otro truco que puede ayudarlo a alcanzar su objetivo es mover dinero cuando le pagan. Agregue $ 50 a su cuenta de ahorros cada cheque de pago (suponiendo cheques de pago quincenales). Después de 12 semanas, eso es $ 300 adicionales.

Las cosas pequeñas se acumulan, y si las mantienes durante tres meses, lo verás tú mismo.

2. Resolución: reducir los gastos fijos

El método de presupuesto 50/30/20 es una forma popular de dividir cómo gastamos nuestro dinero. Recomienda que gaste el 50% de sus ingresos en gastos fijos, el 30% en gastos variables y el 20% en ahorros.

Los gastos fijos pueden ser difíciles de reducir y, a menudo, requieren un poco más de trabajo preliminar para bajar los números. Estos gastos son cosas que está obligado a pagar cada mes si desea continuar utilizando el servicio. Por ejemplo, debe pagar su renta o hipoteca para continuar viviendo donde lo hace. Debe pagar su factura de teléfono celular e internet para mantenerse conectado. Sin embargo, estas cuentas no siempre tienen que ser tan altas.

Una forma de reducir un gasto fijo es simplemente llamar a la línea de servicio al cliente de su proveedor y preguntar si hay mejores ofertas disponibles. La mayoría de las veces quieren retenerlo como cliente y están dispuestos a ofrecer un descuento de lealtad u otro paquete que se adapte mejor a sus necesidades y presupuesto.

Un hombre arreglando sus finanzas en dispositivos móviles.

Otra forma es negociar. Antes de llamar a su proveedor de servicios, investigue los planes de un competidor. Si puede encontrar algo más barato, mencione que la otra compañía ofrece un mejor trato para el mismo servicio y pregúntele a su proveedor si hay algo que puedan hacer para igualar ese trato. Esto podría funcionar con cosas como su plan de teléfono celular, plan de internet o seguro.

Cuando se trata de su alquiler, es posible que no pueda reducirlo de otra manera que no sea mudarse. Pero si su contrato de arrendamiento se renueva, puede negociar y solicitar un aumento menor o un plazo de arrendamiento más largo.

En los próximos tres meses, investigue y negocie al menos uno de sus gastos fijos para obtener una mejor tarifa. Si no puede obtener uno, considere mudarse a un nuevo proveedor que pueda ahorrarle dinero.

3. Resolución: Comprenda su crédito

¿Sabía que nuestros puntajes de crédito pueden tener un impacto masivo en nuestras vidas financieras? Desde las tasas de interés que pagamos hasta donde trabajamos hasta nuestros límites de crédito y primas de seguro de automóvil , una calificación de crédito baja o baja puede limitar severamente sus opciones financieras.

Además, hay problemas de crédito que quizás ni siquiera conozca (como múltiples consultas difíciles del mismo prestamista o robo de identidad ) si no ha revisado su informe de crédito recientemente que puede causarle problemas importantes en el futuro.

Revisar su informe de crédito puede parecer una tarea desalentadora. ¿Cómo lo encuentras? Qué buscas? ¿Y luego qué haces si algo es incorrecto?

Primero , deberá extraer su informe de crédito. Puede hacerlo visitando annualcreditre p ort.com .

A partir de ahí, deberá revisar su informe línea por línea. Su informe de crédito se divide en cuatro secciones principales:

  1. Informacion personal
  2. Cuentas abiertas y cerradas
  3. Registros Públicos
  4. Consultas duras y suaves

A medida que avanza línea por línea, deseará buscar y anotar cualquier cosa que no reconozca o no sepa abrir. Aquí hay una guía completa con detalles sobre cómo leer un informe de crédito y sobre qué tomar nota: las secciones uno, tres y cinco tienen excelentes puntos sobre qué tener en cuenta específicamente a medida que revisa su informe.

Una vez que haya tomado nota de lo que es incorrecto, su plan de acción dependerá de qué información sea incorrecta. Por ejemplo, puede enviar una carta de eliminación de consulta o una carta de eliminación de buena fe .

Si ha encontrado signos de posible robo de identidad y reclamaciones negativas erróneas o sin fundamento, los consultores de reparación de crédito de Lexington Law pueden trabajar con usted para ayudarlo a identificar información inexacta y ver qué herramientas y acciones están disponibles para ayudarlo a mejorar su perfil de crédito a través de la reparación de crédito . Puede obtener más información sobre cómo comenzar aquí .

Establecer metas que se puedan lograr en un corto período de tiempo puede ayudarlo a ganar la confianza para establecer metas más grandes para el futuro. Ahorrar dinero y mejorar su puntaje de crédito son dos grandes pasos a seguir hacia la libertad financiera.

¿En qué resoluciones trabajará en los próximos tres meses?

Sobre GenTwenty

GenTwenty se dedica a proporcionar presupuestos, autocuidado, desarrollo profesional y otros recursos para los lectores. Nicole Booz, la escritora de este artículo, es una de las fundadoras originales de GenTwenty.

Maria Belen
Maria es Editora y transalda los articulos populares sobre su credito y finanzas