¿Qué es la validación de deuda?


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La información contenida en este artículo no tiene por objeto proporcionar asesoramiento legal para sus circunstancias individuales y no crea una relación de cliente abogado con la Ley Lexington. Si necesita asesoramiento legal específico, comuníquese con un abogado en su jurisdicción.

Una carta de validación de deuda (o verificación) puede ayudarlo a resolver algunos problemas relacionados con las cuentas de cobro y potencialmente minimizar el daño causado a su puntaje de crédito.

Por ejemplo, las agencias de cobro pueden "reactivar" las deudas que quizás haya olvidado, informando nuevamente sobre su informe crediticio de una deuda muy antigua. O incluso pueden tratar de cobrar deudas que ya pagó o que ya pasaron el estatuto de limitaciones de su estado. En estos casos, es posible que desee utilizar una carta de validación de deuda.

¿Qué es la validación de la deuda?

La validación de la deuda es simplemente el acto de exigir que una agencia de crédito demuestre que usted tiene una deuda específica. El derecho a la validación de la deuda está protegido por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas.

Cómo solicitar la validación de la deuda

Para proteger sus derechos de FDCPA , debe seguir un determinado proceso. Estos pasos lo ayudan a documentar que envió una carta de validación adecuada y si la agencia de cobranza respondió o no de manera oportuna.

1. Obtenga una copia de su informe de crédito

Obtenga una copia de su informe de crédito y resalte los elementos negativos que desea cuestionar. Asegúrese de tener una base para desafiarlos. Los ejemplos por razones incluyen que usted ya pagó la deuda, que nunca la debió al principio o que la deuda está más allá del estatuto de limitaciones de su estado sobre cobros.

2. Escriba y envíe una carta

Escriba una carta que incluya los motivos por los que considera que la deuda no es válida. Dirija la carta a la agencia de cobro que informó la deuda a la agencia de crédito. Indique que está solicitando la validación de la deuda o la eliminación de la deuda de su informe de crédito. Luego, envíe la carta y solicite un acuse de recibo para que tenga prueba de que la envió y que la agencia de cobranza la recibió.

3. Seguimiento con una carta de desafío

Si no recibe una validación de su deuda y todavía está en su informe de crédito, haga un seguimiento con una carta de desafío de crédito. Envíe esta carta a la oficina de crédito e incluya copias de cualquier documentación que tenga que impugne legalmente la deuda. Asegúrese de tener en cuenta que contactó al acreedor y no recibió una respuesta a su solicitud de validación, e incluya copias de la carta y el recibo de devolución como prueba.

4. Espere 30 días para una respuesta

La agencia de crédito debe investigar las cartas de disputa. Se pondrá en contacto con la agencia de cobro de informes y solicitará la documentación de la deuda. Si la agencia de cobranza no proporciona suficiente documentación dentro de los 30 días , la agencia de crédito debe eliminar el artículo de su informe de crédito. Continúe revisando su informe de crédito, incluso si no tiene noticias del buró o del acreedor, para ver si el artículo se elimina.

Cómo escribir una carta de validación de deuda

Tratar con las cuentas y agencias de cobro puede ser estresante, y si no cree que debe la deuda, también puede estar enojado. Recuerde, es importante ser lo más profesional, claro y conciso posible en una carta de validación de deuda. Es posible que necesite usar esta carta más adelante para probar que solicitó la validación de la deuda, por lo que no desea complicar el problema o utilizar una redacción no profesional.

En su lugar, manténgalo lo más breve posible, incluyendo solo lo que necesita para la solicitud de validación. Eso incluye:

  • De qué deuda estás escribiendo
  • Que está solicitando validación bajo la FDCPA
  • Qué información está solicitando
  • Que disputa la deuda y solicita que se elimine de su informe de crédito
  • Su solicitud de que el acreedor deje de intentar cobrar la deuda.

¿Se requiere un acreedor para responder a la validación de la deuda?

Los acreedores no tienen que responder a cada carta de verificación de deuda que se les envíe. Según la FDCPA, si un cobrador se contacta con usted por una deuda, tiene 30 días para solicitar la validación . Si envía una solicitud de verificación dentro de ese plazo, el acreedor está legalmente obligado a responderle. Sin embargo, si envía una carta fuera de ese tiempo o en base a algo que ve en su informe de crédito, el acreedor no está legalmente obligado a responder.

Algunas personas pueden decirle que es mejor simplemente pagar la deuda y pedirle al acreedor que elimine el artículo de su informe a cambio. En algunos casos, puede ser una propuesta costosa que no proporciona ningún resultado, especialmente si realmente no cree que le debe dinero. El pago por eliminación no es una opción que la mayoría de los acreedores pueden respaldar porque muchas agencias de cobro tienen contratos con las agencias de crédito que lo prohíben.

Cómo puede ayudar una carta de validación de deuda

Incluso si está fuera de la ventana de validación de deuda bajo la FDCPA, una carta de verificación de deuda aún puede ofrecer algunos beneficios. Primero, si el recaudador se da cuenta de que hay un problema con su información, podría eliminar el elemento negativo de su informe de crédito. Incluso si eso no sucede, al menos tiene pruebas documentadas de que tomó estos pasos, y eso puede ayudarlo cuando intenta disputar la información con los burós de crédito.

Para obtener más ayuda para mantenerse al tanto de su informe de crédito y disputar artículos incorrectos, póngase en contacto con los asesores de crédito de Lexington Law .


Revisado por John Heath , Abogado Directivo de Lexington Law Firm. Escrito por la Ley Lexington.

Nacido y criado en Salt Lake City, John Heath obtuvo su licenciatura de la Universidad de Utah y su Juris Doctor de la Universidad del Norte de Ohio. John ha sido el Abogado Directivo de Lexington Law Firm desde 2004. La firma se enfoca principalmente en la reparación de informes de crédito al consumidor, pero también practica derecho de familia, derecho penal, litigios generales al consumidor y defensa de cobro en nombre de los deudores del consumidor. John es admitido para practicar leyes en Utah, Colorado, Washington DC, Georgia, Texas y Nueva York.

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