¿Qué es una lista de crédito precisa?

¿Qué es una lista de crédito precisa?

La información proporcionada en este sitio web no actúa, ni tiene la intención de hacerlo, como asesoramiento legal, financiero o crediticio. Consulte la divulgación editorial de Lexington Law para obtener más información .

Según el sitio web de la FTC “Nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de un informe crediticio. La ley le permite solicitar una investigación de la información en su expediente que usted disputa como inexacta o incompleta ".

Este es un mensaje aparentemente en blanco y negro en la superficie. De hecho, muchos críticos de los bufetes de abogados de reparación de crédito y reparación de crédito como Lexington Law intentarán utilizar este mensaje para dar a entender que es poco lo que se puede hacer con respecto al mal crédito , que el único recurso para las personas con un mal puntaje crediticio es esperar a que su crédito mejore por sí solo, y que es un intento inútil y una pérdida de dinero trabajar con cualquier empresa de reparación de crédito.

Cuando se tome el tiempo para investigar el sistema de informes de crédito y sus derechos para disputar la información negativa cuestionable en sus informes de crédito , encontrará que hay mucha más ambigüedad en la cotización de la FTC de lo que los críticos de la reparación de crédito le harían creer.

Esto tiene que ver principalmente con el concepto de precisión frente a inexacta cuando se trata de los elementos enumerados en sus informes de crédito. Cuando normalmente pensamos en estos términos, pensamos en ellos de acuerdo con las definiciones del diccionario. En el mundo de los informes crediticios, sin embargo, estas dos palabras no significan lo que la gente cree que hace. Si bien no se han redefinido por completo, las definiciones de estas dos palabras tal como se utilizan en la Ley de informes crediticios justos se modifican cuando se aplican a sus informes crediticios.

Al tratar de definir qué es exacto cuando se trata de los elementos enumerados en sus informes de crédito, es útil identificar aquellos que no son exactos.

Para empezar, hay elementos que son evidentemente inexactos o inoportunos. Estos son listados en sus informes de crédito que pertenecen a otra persona, son entradas duplicadas, son el resultado del robo de identidad, se han incluido por más de 7 años, etc. Debido a la naturaleza del sistema de informes de crédito, es sorprendentemente común para estos tipos de elementos que terminan en sus informes de crédito.

Para muchas personas, este es el único tipo de elemento negativo que creen que puede disputarse y eliminarse de un informe crediticio. La verdad es que hay una serie de otras clasificaciones de elementos negativos en sus informes de crédito que tiene derecho a disputar.

Además de disputar elementos negativos que son evidentemente inexactos o inoportunos, también tiene derecho a disputar cualquier elemento que considere engañoso, incompleto, ambiguo, no verificable, parcial o poco claro ("cuestionable"). Para tener una mejor idea de qué tipos de elementos negativos se incluyen en estas categorías, considere el siguiente relato de la vida real del libro " Credit Revolution: Path of the Smart Consumer ":

El Sr. Telford * se suscribió al servicio de pago de hipotecas de Ditech, que se le ofreció cuando inició su hipoteca, y que divide su pago hipotecario mensual en dos pagos semestrales. Un ligero cambio en los impuestos a la propiedad de la propiedad provocó un aumento en la cantidad adeuda cada mes. Este cambio nunca fue comunicado al servicio de pago hipotecario semestral. Por lo tanto, cada mes, el Sr. Telford, sin saberlo, pagaba un poco menos que el monto total de su hipoteca. No recibió ningún aviso que refleje este déficit. A pesar de que el Sr. Telford estaba haciendo casi el pago completo de la hipoteca a través del servicio automatizado, su informe de crédito mostró que no estaba haciendo su pago en absoluto, debido al hecho de que la cantidad pagada era insuficiente. Cuando el Sr. Telford fue a comprar una casa nueva, se sorprendió al descubrir que su informe crediticio incluía muchos impagos de su hipoteca anterior.

* El nombre ha sido cambiado

En este caso, todos los listados negativos en los informes crediticios del Sr. Telford son precisos cuando se utiliza la definición de diccionario de la palabra porque los listados corresponden a algo que realmente sucedió. El Sr. Telford no estaba pagando la totalidad de su hipoteca a tiempo. Pero, afortunadamente para Telford, la interpretación legal de lo que es exacto e inexacto en los informes crediticios del consumidor no es tan simple.

El Sr. Telford refutó los elementos negativos cuestionables enumerados en sus informes de crédito porque creía que eran engañosos. Los elementos negativos en sus informes crediticios mostraron que no hizo los pagos de la hipoteca cuando en realidad había cumplido completamente con los términos de su contrato de préstamo. El Sr. Telford seguía siendo un consumidor responsable, aunque cuando trató de comprar una nueva casa, su puntaje crediticio indujo a los prestamistas a pensar que tenía un alto riesgo crediticio.

Situaciones como esta no son en absoluto infrecuentes y son la razón por la que puede disputar cualquiera de los puntos negativos cuestionables en sus informes de crédito. Entonces, cuando escuche que nadie puede eliminar legalmente información negativa precisa y oportuna de un informe de crédito, recuerde que cuando se trata de sus informes de crédito, la palabra exacta tiene un significado muy diferente al que la mayoría de la gente cree.

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