El desafío de la deuda de préstamos estudiantiles en Estados Unidos ha recibido mucha atención en las últimas dos décadas. Esto se debe principalmente a que la prueba de asequibilidad para estudiantes universitarios ha seguido siendo difícil de manejar para muchos graduados universitarios. En los últimos años, el crecimiento de la deuda universitaria se ha estabilizado e incluso disminuido un poco. Alrededor del 65% de los estudiantes que se graduaron de una universidad de cuatro años en 2017 tenían deudas de préstamos estudiantiles. Esta es una ligera disminución con respecto al año anterior, pero sigue siendo históricamente alta. Estos estudiantes debían un promedio de $ 28,650, un pequeño aumento del 1% sobre el promedio de 2016, una cantidad menor que la tasa de inflación.
Aun así, estos niveles de deuda presentan un desafío difícil para muchos graduados que ingresan a la fuerza laboral o consideran educación adicional. Ya sea que los préstamos sean emitidos por prestamistas privados o por entidades gubernamentales, los montos deben devolverse y representar una carga para los prestatarios. Surgen varias preguntas. ¿Dónde son los graduados más afectados por los préstamos estudiantiles? ¿Hay un área del país donde los niveles de deuda son más bajos? ¿Qué instituciones producen graduados con el mayor nivel de deuda? ¿Los altos niveles de deuda en las escuelas de alto precio se compensan con salarios iniciales más altos para los graduados?
Para proporcionar una imagen más clara de la deuda de préstamos estudiantiles en Estados Unidos, este informe analizó una variedad de fuentes acreditadas. Estos incluyen información de los siguientes recursos principales:
A lo largo de este informe, también se han citado otras fuentes. El objetivo es proporcionar la información más actualizada sobre los costos universitarios para los graduados.
Explorando el crecimiento de los costos universitarios
Un factor principal que impulsa el crecimiento de la deuda de los graduados universitarios ha sido el aumento de la matrícula universitaria en todo el país. En la mayoría de los años, la matrícula, las tarifas, los libros y otros costos asociados con la universidad han aumentado más rápido que las tasas de inflación normales. Entre 2008-2009 y 2018-2019, los costos y tarifas promedio de las universidades aumentaron en las siguientes cantidades: $ 930 en universidades públicas de dos años, $ 2,630 en universidades públicas de cuatro años y $ 7,390 en universidades privadas de cuatro años.
A partir de estos datos, vale la pena señalar algunos puntos clave. El precio promedio de las universidades privadas de cuatro años en realidad ha disminuido en relación con los costos de las universidades públicas: de una tasa de 5.1 veces más alta en 1988-1989 a una tasa de 3.5 más alta en 2018-2019. El aumento en el costo neto que pagan los estudiantes después de que se han calculado las subvenciones y las ventajas fiscales ha disminuido en los últimos años.
Otro factor que impulsó los costos ha sido el aumento de la matrícula en los últimos veinte años más o menos. Sin embargo, dentro de este lapso de tiempo, ha habido períodos de disminución de la matrícula. Estas son las cifras más relevantes y actualizadas :
- En el año 2000, 13.2 millones de estudiantes se matricularon en instituciones educativas postsecundarias.
- En 2017, las cifras totales de matrícula de pregrado alcanzaron 16,8 millones de estudiantes.
- Los años de 2010 a 2017 vieron una disminución en la inscripción en un 7%.
- Se prevé que la matrícula de pregrado aumente en un 3% de 2017 a 2028.
La mayor demanda de educación universitaria ha permitido a las escuelas aumentar los costos sin preocuparse mucho por perder la inscripción. Esto obliga a muchos estudiantes a sacar mayores cantidades en préstamos estudiantiles.
Considerando los niveles de deuda de préstamos estudiantiles
En 2018, los niveles de deuda estudiantil para las universidades alcanzaron un máximo histórico , y los prestatarios tenían una deuda colectiva de $ 1.5 billones. Las cifras importantes en esta área incluyen lo siguiente:
- 42% de los estadounidenses que asistieron a la universidad han contraído deudas estudiantiles
- El nivel promedio de deuda es de entre $ 20,000 y $ 25,000, y ese promedio ha aumentado a $ 28,650 para los graduados de 2017
- El pago mensual promedio para los graduados es de alrededor de $ 300 por mes, dependiendo de las tasas de interés y los términos del préstamo.
Los niveles de deuda para los graduados no se distribuyen de manera uniforme en todo el país. Para los estados que informaron datos, estos estados tenían los montos de deuda más bajos para los graduados en las declaraciones más recientes:
- Utah a $ 18,838
- Nuevo México a $ 21,237
- Nevada a $ 22,064
- Wyoming a $ 22,524
- California a $ 22,785
Los estados más altos en deudas para los graduados universitarios que obtuvieron préstamos incluyeron 18 estados con cargas de deuda promedio de más de $ 30,000. Estos fueron coronados por los siguientes estados:
- Connecticut a $ 38,510
- Pensilvania a $ 36,584
- Rhode Island a $ 36,250
- Nuevo Hampshire a $ 34,415
- Delaware a $ 34,144
Otro factor importante que vale la pena considerar es la carga de la deuda asociada con universidades particulares. Las universidades más caras no siempre se corresponden con la deuda estudiantil más alta ya que cada institución tiene un sistema diferente de subvenciones, becas y ventajas fiscales estatales, así como los recursos de los estudiantes que se inscriben. En general, los niveles de deuda de los estudiantes son más altos en las universidades privadas que en las escuelas públicas. De las 100 mejores universidades basadas en las clasificaciones de Forbes, estas universidades tienen graduados con los niveles de deuda más bajos :
- Princeton a $ 9,005
- Yale a $ 13,050
- Universidad Brigham Young a $ 14,998
- Haverford College a $ 15,000
- Harvard a $ 15,114
La capacidad de pagar la deuda del préstamo estudiantil depende en parte de la capacidad de ingresos del graduado cuando ingresa a la fuerza laboral. Esto puede determinarse por el tipo de especialización que recibió un estudiante, la ubicación geográfica del graduado y la institución a la que asistió. Un estudio del Indicador de riesgo y recompensa de la universidad mide el nivel promedio de deuda de una escuela contra las ganancias obtenidas por los graduados de esa universidad. Con esta metodología, las mejores universidades son las siguientes:
- Colegio de los Ozarks
- Universidad de Princeton
- Universidad de Yale
- Universidad Newman
- Instituto Webb
- Colegio Paul Quinn
- Universidad Harvard
- Universidad de troy
Tomar las mejores decisiones de crédito
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