Hay más expectativas puestas el primero de enero que cualquier otro día del año. Es el primer día de nuevas dietas, nuevos hábitos, nuevas rutinas de gimnasio y nuevos presupuestos. Todas esas resoluciones de Año Nuevo entran en vigencia ahora.
Desafortunadamente, la mayoría de nosotros todavía estamos tan ocupados recuperándonos de las vacaciones que realmente no podemos comenzar el año nuevo. Es fácil quedar enterrado por la deuda de vacaciones; la combinación de estrés, obligaciones y plazos puede dificultar el cumplimiento de un presupuesto. Según MagnifyMoney , el 44% de los consumidores informaron haber asumido deudas de vacaciones en 2019.
Si usted es uno de los muchos que tienen deudas desde 2019 hasta 2020, aquí hay algunas maneras en que puede trabajar para pagarlas.
1. Sepa lo que debe
Lo primero que debe hacer es saber exactamente cuánto debe, a quién debe y cuándo vencen sus pagos. Cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito, es fácil sentirse abrumado y dejar que se salga de control. Cuanto más organizado sea, menos probabilidades tendrá de pasar por alto una factura y dejar que lo tome por sorpresa en el futuro.
Una vez que sepa cuánto debe, establezca un cronograma y un presupuesto para usted.
También hay herramientas de seguimiento que puede usar que miden su progreso, como Mint , Pocket Guard o Credit.com (que son gratuitas).
2. Pausa en el uso de sus tarjetas de crédito
Mientras trabaja para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, detenga el uso de sus tarjetas de crédito para realizar pagos. Si le llevará meses saldar la deuda de su tarjeta de crédito, puede pensar en cambiar cualquier pago automático cargado a su tarjeta de crédito a otra forma de pago.
3. Dar prioridad a las tarjetas de alto interés
La deuda de tarjeta de crédito es uno de los tipos de deuda más difíciles debido a sus altas tasas de interés. Si tiene deudas en varias tarjetas de crédito, considere priorizar las tarjetas con las tasas de interés más altas. Una advertencia: una vez que haya pagado la tarjeta, no cierre su cuenta. Su índice de utilización de crédito —la cantidad de crédito disponible por la cantidad de crédito utilizado— afecta su puntaje crediticio general. Si cierra sus cuentas de crédito, puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
4. Haz un pago mensual tan grande como puedas
La forma en que desglose su plan de pago de deudas en las próximas semanas o meses diferirá según a quién le pregunte. Discover recomienda dividir la deuda general en un plan de pago de cuatro meses. En un artículo para el New York Times , diferentes asesores financieros recomendaron pagar un pago mensual tan grande como fuera posible, haciendo pagos quincenales o trabajando para pagar la deuda dentro de un plazo de 90 días.
Independientemente de la programación que elija, más recomendamos que determine una cantidad fija de tiempo para el pago de su deuda y luego dedicar sus recursos a pagar tanto de él como usted puede en lugar de hacer los pagos mínimos mensuales.
5. Aproveche cualquier devolución de impuestos, obsequios de vacaciones o bonos
Afortunadamente, las vacaciones no son solo un momento de dar. Y aunque no es en lo que esperaba gastar el dinero o el bono de sus vacaciones, podría usar su ganancia inesperada para pagar su deuda. Las declaraciones de impuestos también están a solo unos meses de distancia, y dependiendo del tamaño de su declaración, podría ser de gran ayuda para pagar su deuda.
6. Considere una transferencia de saldo
Si tiene una gran cantidad de deuda en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, puede transferir su saldo a otra tarjeta con una tasa de interés más baja.
La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen una tasa introductoria de 0% APR por un tiempo limitado (generalmente entre 12 y 24 meses). Si decide solicitar una nueva tarjeta de transferencia de saldo, asegúrese de saber exactamente cuándo finaliza la tasa introductoria de 0% APR y de que podrá pagar su deuda antes de la fecha de finalización.
Tenga en cuenta que algunas compañías de tarjetas de crédito no le permiten transferir saldos entre tarjetas del mismo emisor. Una transferencia de saldo no afectará directamente su puntaje de crédito , pero si afecta su índice de utilización de crédito o si pierde un pago, puede hacerlo.
7. Busque un préstamo personal
Los préstamos personales son similares a una transferencia de saldo en el sentido de que no está reduciendo su deuda, solo la está moviendo. Las tasas de interés de los préstamos personales suelen ser más baratas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito, y generalmente puede pedir prestado más de una vez. A diferencia de una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda , que usted asegura con su vivienda, los préstamos personales suelen ser un tipo de préstamo sin garantía.
Si tiene una gran cantidad de deuda, demasiado para una tarjeta de crédito APR del 0%, podría considerar un préstamo personal como una forma de reducir las tasas de interés y consolidar su deuda. Si está pensando en tomar la ruta del préstamo personal, asegúrese de darse una vuelta. Diferentes prestamistas le ofrecerán diferentes préstamos a diferentes tasas.
8. Intente negociar con su compañía de tarjeta de crédito
Si está enterrado por la deuda de la tarjeta de crédito de vacaciones y no puede hacer ni siquiera sus pagos mensuales mínimos, intente llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y negociar con ellos . En algunos casos, particularmente si tiene un buen historial como prestatario, pueden ofrecerle paciencia o un acuerdo de entrenamiento, aunque no hay garantía de que acepten negociar con usted.
Negociar con la compañía de su tarjeta de crédito no debería afectar negativamente su puntaje de crédito. Descubra cómo su compañía de tarjeta de crédito informa sus planes de entrenamiento para que esté preparado para cualquier impacto negativo en su crédito.
9. Haga un plan para evitar la deuda de vacaciones en 2024
Durante 2020, podría prepararse financieramente para la próxima temporada festiva al:
- Ahorrar durante el año para un fondo de vacaciones.
- Hacer regalos caseros.
- Comprando regalos durante todo el año. Si tiene un regalo en particular en mente, puede rastrear cuándo sale a la venta. Esto no solo lo ayudará a evitar el pago a granel de las vacaciones, sino que también hará que su temporada de vacaciones sea mucho menos estresante.
10. Busque ayuda
Si se trata de una deuda de tarjeta de crédito grave y abrumadora, piense en buscar ayuda profesional. Un asesor financiero, o una organización de asesoría de crédito sin fines de lucro, lo ayudará a explorar diferentes opciones para administrar y pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Si eres un estudiante, veterano o un senior , puedes encontrar recursos adicionales para pagar deudas.
Si le preocupa el impacto negativo que su deuda de vacaciones tendrá en su puntaje de crédito, o si encuentra algún elemento inexacto en su informe de crédito, considere comunicarse con la Ley de Lexington.
No se endeude durante las vacaciones
Dedique sus vacaciones el próximo año a pasar tiempo con las personas que le importan, en lugar de preocuparse constantemente de cómo pagará todo cuando termine. Tome una resolución ahora para tener una mejor temporada de vacaciones este año y no endeudarse.