Tal vez congele su crédito si ha sido víctima de robo de identidad o desea protegerse de él. Cuando solicita una tarjeta de crédito, préstamo o hipoteca, el prestamista deberá realizar una verificación de crédito. Eso significa que tendrá que descongelar su crédito con una, dos o las tres agencias de crédito, dependiendo de las entidades de las cuales el prestamista obtenga los informes de crédito.
Debe solicitar descongelar su crédito con cada agencia individualmente. Colocar, levantar temporalmente o eliminar permanentemente una congelación de seguridad en su crédito es gratis según la ley federal. No hay límite para la cantidad de veces que puede descongelar su crédito. Una solicitud para eliminar una congelación de crédito realizada en línea o por medio de una llamada telefónica generalmente tiene vigencia dentro de una hora o menos.
Opciones para descongelar su crédito
Hay muchas maneras de levantar una congelación. Puede levantarlo temporalmente o puede levantarlo solo para ciertos acreedores, por ejemplo. Cómo elige descongelar su crédito depende de por qué lo congeló en primer lugar. Aquí hay algunas opciones a considerar.
Levantar temporalmente la congelación de seguridad
Si todavía tiene inquietudes de fraude pero necesita solicitar un crédito o un préstamo, puede descongelar temporalmente su crédito por un período de tiempo específico . Una vez transcurrido el período, su crédito se vuelve a congelar automáticamente.
Eliminar permanentemente el congelamiento
Puede elegir que su congelación de crédito se elimine de forma permanente. Puede volver a congelarlo en el futuro, pero si bien su crédito no está congelado, podría abrirse a posibles fraudes y robos de identidad.
Dar acceso a un acreedor específico
Cuando descongela su crédito con una agencia, ellos pueden emitirle un código para entregar a un acreedor específico. Esto permite que ese acreedor, y solo ese acreedor, verifique su informe de crédito. El acceso limitado aumenta la seguridad en torno a su informe de crédito e identidad.
Suscríbase a los planes para bloquear y desbloquear su informe de crédito
Un congelamiento de crédito de seguridad está regulado por el gobierno federal y se requiere que sea gratuito, sin embargo, cada agencia de crédito ofrece la opción de suscribirse a servicios más detallados para el monitoreo del crédito y la vigilancia del fraude. Ofrecen diferentes niveles de suscripciones.
Cuando se suscribe, puede bloquear y desbloquear su informe de crédito en una aplicación móvil, utilizando una variedad de técnicas de verificación de identificación. Dicho esto, tanto el bloqueo como la congelación de su crédito finalmente logran el mismo resultado.
Configurar alertas de fraude
Se puede colocar una alerta de fraude en su archivo de crédito durante un año. Notifica a los acreedores que usted es, o puede ser, víctima de fraude. Luego, se alienta a los acreedores a tomar medidas adicionales para verificar su identidad (como llamarlo directamente) antes de abrir una nueva cuenta de crédito a su nombre o hacer cambios a una existente.
A diferencia de un congelamiento de crédito, solo necesita solicitar una alerta de fraude con una de las agencias de crédito: notificarán a los otros dos. Las alertas son gratuitas, fáciles de configurar y pueden ser una buena opción si desea ser cauteloso pero no quiere congelar su crédito.
Cómo descongelar crédito con Equifax
En línea: Regístrese o inicie sesión en su cuenta "myEquifax" . Solicite la descongelación verificando su información demográfica, como su número de seguro social. No necesita un PIN cuando descongela su crédito en línea con Equifax.
Por teléfono: llame al 800-349-9960. Deberá proporcionar información demográfica básica, junto con el PIN de 10 dígitos que se le asignó cuando congeló su crédito.
Por correo: complete y envíe este formulario a la dirección provista, marcando que desea levantar la congelación. Junto con la información básica, deberá proporcionar un comprobante de identificación, un comprobante de domicilio y el PIN que recibió cuando realizó la congelación.
Equifax Information Services LLC
PO Box 105788
Atlanta, GA 30348-5788
Cómo descongelar crédito con Experian
En línea: complete el formulario para eliminar un bloqueo de seguridad . Proporcione detalles como su nombre, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico. Necesitará el PIN de 5 a 10 dígitos que se le asignó al congelar su crédito.
Por teléfono: llame al 888-397-3742 y proporcione la información básica junto con su PIN.
Por correo: envíe una solicitud por escrito con su información demográfica y prueba de su identificación y dirección a:
Congelamiento de seguridad Experian
PO Box 9554
Allen, TX 75013
Cómo descongelar crédito con TransUnion
En línea: vaya a su página de congelación de crédito y haga clic en "Descongelar mi crédito". Cree una cuenta o inicie sesión en una cuenta existente. Deberá verificar su identidad respondiendo tres preguntas específicas para usted. También ofrecen el servicio en su aplicación myTransUnion, disponible en App Store o GooglePlay .
Por teléfono: llame al 888-909-8872 y brinde la misma información.
Por correo: envíe su solicitud por escrito a:
TransUnion
PO Box 160
Woodlyn, PA 19094
¿Descongelar su crédito ayuda a su puntaje de crédito?
Congelar y descongelar su crédito no afecta directamente su puntaje de crédito, pero es probable que congele su crédito debido a una situación desafortunada, como el robo de identidad o una violación de datos.
Colocar un congelamiento de crédito con Equifax, Experian y TransUnion puede ser una herramienta valiosa para controlar el daño y prevenir mayores dificultades. Un congelamiento evita que otros abran nuevas cuentas en su archivo de crédito. Es por eso que congelar su crédito puede ayudar indirectamente a proteger su puntaje de crédito.
Incluso congelando y descongelando su crédito, debe estar atento a actividades fraudulentas. Tenga en cuenta que incluso si su crédito está congelado, si el estafador tiene su número de cuenta bancaria o tarjeta de crédito, aún puede dañarlo financieramente al hacer compras.
Si le preocupa que un tercero desconocido tenga los datos de su banco o tarjeta de crédito, debe comunicarse con su banco o proveedor de tarjeta de crédito de inmediato.
Cómo pueden ayudar los servicios de reparación de crédito
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