¿Por qué se rechazó mi solicitud de tarjeta de crédito?


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Su tarjeta de crédito puede brindarle más flexibilidad en sus gastos diarios. Sin embargo, una tarjeta de crédito es un privilegio y no está garantizada para todos. Conozca las principales razones por las que se rechaza una solicitud de tarjeta de crédito y qué hacer cuando le suceda.

8 razones por las que su solicitud de tarjeta de crédito podría ser denegada

1. Su perfil crediticio es delgado

Generar crédito es esencial para un futuro financiero estable. Los acreedores tienen un mayor grado de confianza en prestatarios bien establecidos que tienen un largo historial de responsabilidad con su dinero.

Esto puede parecer una broma cruel porque necesita crédito para construir un historial crediticio, ¡pero se le negará el crédito porque no tiene historial!

Si su perfil crediticio es escaso, puede buscar prestamistas que acepten nuevos prestatarios con historiales crediticios cortos. Estos prestamistas a menudo cobran tasas de interés más altas para compensar el riesgo que están tomando con usted, pero todos deben comenzar por alguna parte.

2. Tiene muchas deudas de tarjetas de crédito

Su índice de utilización de crédito es la comparación de la cantidad de crédito disponible para usted mensualmente con la cantidad que gasta. Idealmente, desea que su índice de utilización de crédito sea del 30 por ciento o menos. Entonces, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 5,000 y una línea de crédito con un límite de $ 1,000, su crédito mensual total disponible es de $ 6,000. Idealmente, no desea utilizar activamente más del 30 por ciento, o $ 1,800, de este crédito por mes.

Si sus tarjetas de crédito están al máximo, entonces su índice de utilización de crédito probablemente esté fuera de balance. Los prestamistas pueden asumir que si no puede pagar la deuda actual de su tarjeta de crédito, no podrá pagar la nueva deuda.

Puede comenzar pagando la deuda actual de su tarjeta de crédito o llamar a sus acreedores actuales y pedir límites más altos. Un aumento en el límite de su tarjeta de crédito podría reducir su índice general de utilización de crédito. Esto podría aumentar las posibilidades de que otro acreedor le apruebe una nueva tarjeta.

3. Su solicitud está incompleta

Asegúrese de completar su solicitud correctamente con la información correcta. Si olvida incluso el artículo más pequeño, puede resultar en que se rechace su solicitud de tarjeta de crédito . Por ejemplo, tal vez dijo que su ingreso era de $ 4,000, no de $ 40,000. O quizás olvidó incluir los ingresos obtenidos en su trabajo de fin de semana.

Antes de enviar su solicitud de tarjeta de crédito, revise minuciosamente todos los campos.

4. Ha perdido uno o más pagos

Si su historial de pagos reciente es menos que estelar, existe un alto riesgo de que se le niegue. Los acreedores temen a las personas que tienen un historial deficiente de pagos regulares. Si se encuentra en esta situación, considere utilizar los servicios de reparación de crédito antes de solicitar su nueva tarjeta de crédito. La reparación de crédito puede revelar información injusta o inexacta en su informe de crédito.

5. Su puntaje crediticio es demasiado bajo

A menudo, las tarjetas con los mejores beneficios solo se ofrecen a personas con puntajes crediticios altos. Los bancos suelen especificar el rango de puntuación de crédito preferido para cada una de sus tarjetas de crédito. Averigüe su puntaje de crédito y solicite únicamente tarjetas para las que se encuentre en el rango de puntaje recomendado.

6. Su relación deuda-ingresos es demasiado alta

Su relación deuda-ingresos es la cantidad de deuda que tiene frente a los ingresos que genera. Es un cálculo simple que divide la deuda mensual recurrente total por el ingreso bruto mensual. Si su relación deuda-ingresos es demasiado alta, esencialmente significa que no puede pagar o está al borde de no poder pagar más deuda.

Una regla general es mantener la relación deuda-ingresos por debajo del 36 por ciento , con no más del 28 por ciento de su deuda destinada a su vivienda.

7. Su ingreso es demasiado bajo

Uno de los factores más importantes para un prestamista son sus ingresos. Antes de que un acreedor simplemente entregue los fondos, querrá asegurarse de que usted tenga la capacidad de devolverlos. Si sus ingresos son demasiado bajos o si tiene una fuente de ingresos inestable, se le considera una responsabilidad más alta para el prestamista.

Empiece por solicitar la tarjeta correcta. Si es un recién graduado, sea realista y opte por la tarjeta de crédito básica en lugar de la tarjeta platino. Es posible que le aprueben una tarjeta con un límite bajo y, con el tiempo, puede ganarse la confianza del acreedor.

8. Hay un error en su informe crediticio

Puede que le sorprenda saber que los informes de crédito a menudo contienen errores. Su informe de crédito puede tener la deuda incobrable de otra persona. O su informe podría enumerar ocho tarjetas de crédito que en realidad no son suyas.

Cualquiera que sea el caso, los errores en su informe crediticio generalmente reducirán su puntaje crediticio. Es esencial que obtenga una copia de su informe crediticio y la revise para detectar errores. Si encuentra alguno, deberá disputarlo con la agencia de crédito correspondiente (TransUnion, Equifax o Experian).

Para evitar que esto suceda en el futuro, practique el buen hábito de revisar cada uno de sus tres informes crediticios al menos una vez al año. De esta manera, cuando aparezcan errores, los detectará de inmediato antes de que se conviertan en problemas más importantes.

¿La denegación de una solicitud de tarjeta de crédito afecta su crédito?

La denegación de la solicitud de tarjeta de crédito en sí misma no afectará realmente su crédito. Sin embargo, cuando solicita un crédito, generalmente se produce una consulta exhaustiva en su cuenta. Una consulta difícil es cuando un prestamista solicita revisar su informe crediticio en el proceso de revisión de una solicitud de préstamo o crédito. Esta investigación seria ocurrirá ya sea que su tarjeta de crédito sea aprobada o rechazada.

Es posible que una sola investigación rigurosa no afecte en absoluto su puntaje crediticio. A veces, una investigación rigurosa podría reducir su puntaje en algunos puntos durante un tiempo. Pero varias consultas difíciles en un breve período de tiempo pueden tener un impacto negativo más significativo en su puntaje crediticio. Por lo tanto, si su solicitud de tarjeta de crédito es denegada una vez, no es el movimiento más inteligente solicitar un par más seguidos.

Qué hacer después de que se rechace su solicitud de tarjeta de crédito

El primer paso que puede tomar después de que se rechace una solicitud de tarjeta de crédito es averiguar por qué. Los bancos están obligados a darle una razón. Esto se denomina aviso de “acción adversa”. La carta no solo describe por qué se le negó, sino que también ofrece sugerencias sobre cómo puede mejorar.

Una vez que comprenda por qué se le negó, puede continuar con un plan.

Solicite una reconsideración

Los emisores de tarjetas de crédito tienen la obligación de reconsiderar las solicitudes a pedido si tiene información nueva o adicional que proporcionar. Si cree que su solicitud fue denegada injustamente o hubo factores externos que puede explicar, puede solicitar una reconsideración. Puede hacer esta solicitud por teléfono o por escrito (según el prestamista). Esté preparado para proporcionar pruebas de su información adicional.

Espere para solicitar nuevamente

Es importante esperar un poco, independientemente de la tarjeta que desee solicitar. Como mencionamos anteriormente, desea evitar tener demasiadas consultas difíciles en su informe de crédito demasiado juntas. Varias consultas duras consecutivas solo servirán para reducir su puntaje y probablemente resulten en la denegación de una solicitud de tarjeta de crédito.

Considere las tarjetas de crédito para el mal crédito

También podría considerar solicitar una tarjeta de crédito que sea más indulgente con las personas con mal crédito. Por ejemplo, una tarjeta de crédito segura solicita un depósito de seguridad. Estos tipos de tarjetas de crédito están esencialmente garantizados para la aprobación automática, ya que su depósito actúa como una garantía de que no puede gastar en exceso.

Revise y mejore su crédito

Eche un vistazo a su informe crediticio y puntaje crediticio y pregúntese si hay margen de mejora. Si se le negó por una razón legítima, como demasiados pagos atrasados o un índice de utilización de crédito deficiente, estos son factores que puede mejorar.

Su crédito abre muchas oportunidades en la vida. Si su solicitud de tarjeta de crédito fue denegada, debería ser una llamada de atención para saber que necesita arreglar su crédito. Un puntaje de crédito bajo podría impedirle obtener trabajos, hipotecas o contratos de alquiler, tasas de interés justas y más. En Lexington Law, nos especializamos en ayudar a las personas a recuperar el control de su crédito. Descubra más hoy.


Revisado por Kenton Arbon , abogado asociado de Lexington Law Firm. Escrito por Lexington Law.

Kenton Arbon es abogado asociado en la oficina de Arizona. El Sr. Arbon nació en Bakersfield, California y creció en el noroeste. Obtuvo su licenciatura en administración de empresas, gestión de recursos humanos, mientras trabajaba como policía estatal de Oregon. Su interés en la ley lo llevó a mudarse a Arizona, asistir a la facultad de derecho y graduarse de la Facultad de Derecho del Estado de Arizona en 2017. Desde que se graduó de la facultad de derecho, el Sr. Arbon ha trabajado en múltiples dominios de cumplimiento, incluyendo la lucha contra el lavado de dinero, Medicare Part D, contratos y negociación de deudas. El Sr. Arbon tiene licencia para ejercer la abogacía en Arizona. Está ubicado en la oficina de Phoenix.

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