¡Hola, bienvenidos a tus 20! Ese punto dulce en la vida cuando acaba de mudarse de la casa de sus padres, graduarse de la universidad, tal vez comenzó su primer trabajo serio y está ansioso por ser completamente independiente.
Desafortunadamente, ahora tiene que pagar facturas igualmente para adultos, como alquileres, facturas de teléfonos celulares, pagos de automóviles, seguros y préstamos estudiantiles. Después de pagar esas cosas con su salario de nivel de entrada, lo último que quiere hacer es reservar más dinero del fin de semana de Las Vegas en una cuenta de ahorros.
Si, es duro. Pero la buena noticia es que mejora, y la mejor noticia es que si eres inteligente con tu dinero ahora, mejorará mucho más rápido.
Nos sentamos con un asesor financiero, Daniel Grimm , para discutir los movimientos de dinero más inteligentes que podríamos hacer ahora en nuestros 20 (y también los errores más comunes para evitar).
¿Qué debe hacer entre graduarse de la universidad y encontrar un trabajo?
“Una de las cosas más importantes para comenzar a hacer es, ya sea que esté en su carrera o que todavía trabaje a tiempo parcial o completo en la universidad, tiene en mente que después de pagar sus gastos comenzará a ahorrar entre un 20% y un 25% de su sueldo y lo destinará a ahorros y jubilación. "
“Los ahorros y la jubilación son dos de las principales tensiones que tienen los estadounidenses, pero también son dos de las principales cosas que los estadounidenses postergan hasta que lo necesitan. La jubilación solo será agradable para usted si se toma el tiempo de prepararse para ella. Si puedes comenzar ahora, estarás mucho menos estresado en el futuro ”.
¿Buenos recursos para información financiera?
Market Watch – “Finanzas personales para la jubilación para la economía y política para invertir. Incluso habla de criptomonedas. No es el único que utilizo para hacer mi propia investigación y estudio, pero cubre una buena base y tiene un buen conocimiento general sobre todo lo que tiene que ver con la jubilación y la inversión ".
¿Qué es lo mejor para comenzar ahora: un 401K o un Roth IRA?
"Depende. La mayoría de los empleadores ofrecerán un 401K con el que coinciden . Si ese es el caso, definitivamente es el primer lugar donde desea comenzar. Si coinciden con el tres por ciento y usted pone su tres por ciento, esencialmente ha duplicado su inversión inicial con lo que están poniendo allí. Lo veo como dinero gratis ".
"Especialmente en los 20 años, vas a estar en una categoría impositiva más baja, no vas a tener una obligación tributaria tan grande: solo contribuye con lo que tu empleador está dispuesto a igualar y pon el resto en una Roth IRA ".
"Porque cuando llega el momento de sacar dinero de allí, ya se le ha aplicado un impuesto … cuando sale de su Roth, no está pagando ninguna ganancia de capital ni nada de eso, está libre de impuestos".
¿Es mejor esperar para comprar una casa o comprar una de inmediato?
“La mejor manera de obtener grandes cantidades de capital es a través de la compra de una casa, pero ¿de qué te servirá eso si ejecutas una ejecución hipotecaria? Tienes que ser capaz de seguir el ritmo y no quieres sacrificar lo que viene después en la vida y realmente lastimarte a ti mismo. No se trata solo de un pago hipotecario, hay todos los demás gastos no planificados que vienen con una casa. "
"Las personas que dicen" consiguen una casa lo antes posible ", no están equivocados, pero asegúrate de tener todas tus bases cubiertas antes de saltar a ella".
¿Cuáles son los errores financieros comunes que cometen las personas de 20 años?
“El monto innecesario de la deuda, porque ocurre rápidamente. Si no tiene el dinero para comprarlo, no lo compra. Al menos, espero que todos sepan que cuando pides dinero prestado tienes que pagarlo, pero no creo que haya educación en cuanto a conocer las consecuencias [de la deuda], saber cómo funciona, saber qué sucede si no lo pagas. "
¿Cómo ahorras responsablemente pero también disfrutas tus 20's?
“Si no te estás pagando, no vas a disfrutar la vida. Necesitas disfrutar de tu vida, no siempre puede ser trabajo, dinero, pagar facturas, todo lo que nadie realmente quiere hacer, pero es la forma en que se juega el juego ".
“Si está pagando sus gastos, está ahorrando su 20 por ciento – 25 por ciento, en mi opinión (no es una talla única), es bastante libre de hacer lo que quiera con lo que resta. Y no quiere decir que no pueda tocar el 20 por ciento – 25 por ciento, solo tiene que ser razonable con eso ”.
“Si solo está ahorrando dinero para esas cosas cuando suceden, no es así:“ bueno, acabo de gastar $ 100 y no me pagan hasta el próximo viernes, no me queda dinero y tengo que averiguar cómo para que dure ".
¿Qué debe hacer ahora antes de ingresar a sus 30?
"Tenemos esta perspectiva de que si no tienes un título universitario, no tienes una casa y no tienes un buen auto, no estás cumpliendo con algunas expectativas sociales inventadas, y eso es No es el caso en absoluto. Si tuviera que tomar a un promedio de 28 años de edad que se graduó, es dueño de una casa y un auto semi-nuevo, está sentado con al menos $ 300,000 en deudas de inmediato ".
“Cualesquiera que sean las obligaciones financieras que pueda tener, lo último que quiere hacer es ponerse en una posición en la que no pueda permitirse cumplir con esas obligaciones. Puedes convertirte en "pobre de la casa" donde todos tus ingresos van a tu casa; no puedes disfrutar de la vida porque estás tratando de cumplir con estas expectativas sociales ".
"Diría que lo más importante es liberarse de las deudas y comenzar una cuenta de ahorros, un fondo de emergencia, y poner en una cuenta de jubilación y agregar continuamente a ese fondo de emergencia y agregar continuamente a esas cuentas de jubilación y pagar su deuda . Una vez que llegue a ese punto, puede comenzar a permitirse esas cosas buenas una vez que haya establecido una buena base para usted ”.
"Todo el mundo está tratando de hacerlo todo a la vez y simplemente caes en una trampa gigante de la deuda".
¿Cuánto dinero deberías ahorrar antes de que terminen tus 20?
“Es subjetivo, pero mientras hagas ese 20 por ciento – 25 por ciento de tu sueldo, estarás en el camino correcto. Y me doy cuenta de que no todos pueden hacer ese 20 por ciento, 25 por ciento porque mucha gente todavía vive ese tipo de vida de cheque a cheque, para cuando los gastos se hayan ido, casi todo lo demás se habrá ido ”.
"Si estás practicando hábitos de gasto adecuados, eventualmente te pondrás al día y llegarás a ese punto".
Sobre Daniel Grimm
Daniel Grimm es asesor financiero y representante registrado en R&R Group. Daniel Grimm tiene años de experiencia trabajando en la industria bancaria y financiera, guiando a sus clientes a través de decisiones de inversión y gestión de dinero. Si tiene preguntas para Daniel sobre su entrevista con CreditRepair.com, puede encontrarlo en RRGroupUSA.com.
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