Hay muchas personas que luchan por pagar sus deudas, facturas, alquileres e hipotecas, especialmente en medio de la pandemia mundial de COVID-19. La bancarrota suele ser una buena opción para las personas que están bajo el agua y luchan por pagar sus deudas.
E incluso antes de la pandemia, la quiebra era muy común. Solo en el año 2018, se presentaron más de 750,000 quiebras en los Estados Unidos. Y no es de extrañar. El estadounidense promedio tiene actualmente alrededor de $ 38,000 en deuda, según estudios recientes. Y según un estudio del American Journal of Medicine, alrededor del 62 por ciento de todos los casos de bancarrota son causados por gastos médicos y el 92 por ciento de las personas que se declaran en bancarrota debido a deudas médicas tienen más de $ 5,000 solo en deudas médicas. Pero, ¿qué es exactamente una bancarrota del Capítulo 13 de “curar y mantener” ?
¿Qué es una bancarrota del Capítulo 13?
También conocida como bancarrota por reorganización , una bancarrota del Capítulo 13 incluye el desarrollo de un plan de pago de aproximadamente tres a cinco años para pagar sus deudas. Si puede ceñirse a su plan de pago y liquidar todas sus deudas en el transcurso de tres a cinco años, entonces puede conservar toda su propiedad y cancelar su deuda. Necesita acceder a ciertos documentos para verificar que su petición sea correcta, así que antes de declararse en quiebra, asegúrese de completar la siguiente información:
- Una lista de todas sus propiedades. Al enumerar toda su propiedad, debe incluir todos los bienes raíces y todos sus artículos personales.
- Una lista detallada de sus gastos de subsistencia mensuales. Deberá enumerar todos sus gastos de vida mensuales, incluidos alojamiento, transporte, impuestos, alimentos, ropa y medicamentos. Estos gastos deben ser razonables y necesarios para el mantenimiento de su hogar y su familia. No puede incluir artículos o servicios de lujo en esta lista.
- Su fuente de ingresos, con qué frecuencia se le paga y cuánto se le paga. Se necesita esta información de usted y su cónyuge, si corresponde. Se requiere esta información de su cónyuge, incluso si su cónyuge no se declara en bancarrota con usted, ya que el tribunal, el fideicomisario y los acreedores deben averiguar la situación financiera de su hogar.
- Una lista de sus acreedores. Además de enumerar a todos sus acreedores, también deberá detallar la naturaleza de la deuda, la cantidad de dinero que se debe a cada acreedor y sus direcciones postales.
Cuando se declara en quiebra, se le pedirá que asista a una reunión de acreedores en el tribunal, también conocida como reunión 341, porque la reunión es necesaria, de acuerdo con la sección 341 del código de quiebras. Si no asiste a esta reunión, es probable que su caso de quiebra sea desestimado. Se le permite tener a su abogado de bancarrotas con usted en la reunión. De hecho, recomendamos encarecidamente que a esta reunión le acompañe un abogado especializado en bancarrotas.
Beneficios de solicitar una bancarrota del Capítulo 13
Las bancarrotas del Capítulo 13 brindan a las personas una serie de beneficios, especialmente sobre la otra opción de quiebra de liquidación bajo el Capítulo 7. Uno de los mayores beneficios es que el Capítulo 13 permite a las personas salvar sus casas de una ejecución hipotecaria. Al solicitar una bancarrota del Capítulo 13, los deudores pueden detener la ejecución hipotecaria de sus casas y pueden subsanar los pagos atrasados durante meses y años. Dicho esto, los deudores aún deben realizar todos sus pagos hipotecarios a tiempo durante el plan del Capítulo 13.
Otro gran beneficio de la bancarrota del Capítulo 13 es que los deudores pueden reprogramar las deudas garantizadas, además de la hipoteca de su vivienda principal, y extender los pagos durante el transcurso del plan del Capítulo 13, lo que puede disminuir los pagos para los deudores. El capítulo 13 también protege a terceros y podría proteger a los cofirmantes que son responsables. El Capítulo 13 también es una excelente opción, ya que actúa como un préstamo de consolidación en el que el deudor realiza los pagos del plan a un intermediario conocido como fideicomisario del Capítulo 13, que luego distribuye los pagos a los acreedores. Las personas no tienen contacto directo con los acreedores mientras están bajo la protección de una bancarrota del Capítulo 13.
¿Quién es elegible para una bancarrota del Capítulo 13?
Incluso si están operando un negocio no incorporado o trabajan por cuenta propia, cualquier persona es elegible para solicitar una bancarrota del Capítulo 13, siempre y cuando sus deudas no garantizadas sean menos de $ 394,725 y sus deudas garantizadas sean menos de $ 1,184,200. Estos montos de deuda se cambian de vez en cuando para ajustarse a los cambios del índice de precios al consumidor. Tenga en cuenta que las corporaciones y sociedades no pueden solicitar las bancarrotas del Capítulo 13, sino que pueden solicitar las bancarrotas del Capítulo 11. Otra regla de elegibilidad que debe saber es que un deudor no puede solicitar ningún tipo de quiebra si un caso de quiebra anterior fue desestimado durante los seis meses anteriores debido a que la persona no se presentó ante el tribunal o no cumplió con las órdenes judiciales.
¿Qué es una bancarrota del Capítulo 13 de “curar y mantener”?
Para las deudas a largo plazo, cualquier deuda en la que todavía deba realizar pagos después de los tres a cinco años de una bancarrota del Capítulo 13, la sección 1322 (b) (5) brinda a las personas la opción de subsanar cualquier pago predeterminado o devolver un saldo adeudado y manteniendo el pago mensual vigente.
El plan de cura y mantenimiento es una excepción crucial a la regla típica de bancarrota del Capítulo 13 que establece que las reclamaciones de los acreedores garantizados se liquidan mediante el plan del Capítulo 13, un documento importante en una bancarrota del Capítulo 13 que ofrece la cantidad que la persona que presenta la solicitud debe pagar los acreedores. El deudor propone el plan del Capítulo 13, que debe cumplir con los requisitos del código de quiebras y ser confirmado por un juez de quiebras. La excepción del plan curar y mantener se utiliza principalmente para deudas hipotecarias.
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