Préstamos con interés simple


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Un préstamo exitoso requiere que comprenda cómo funciona su préstamo, y los intereses son una parte importante de cualquier préstamo . Los préstamos a interés simple son uno de los tres tipos más comunes de préstamos; el otro tipo de préstamos son los préstamos con interés compuesto y precalculado. Descubra más sobre préstamos a interés simple, cómo funcionan y si es posible que desee uno aquí.

¿Qué es un préstamo a interés simple?

Los préstamos de interés simple siguen una fórmula sencilla para calcular el interés. El interés solo se calcula sobre el monto de capital adeudado.

Eso contrasta con un préstamo de interés compuesto. Con ese tipo de préstamo, el interés se capitaliza y el monto total se usa para calcular el interés en el futuro. Eso significa que si no paga lo suficiente cada mes por la deuda, sus gastos de intereses podrían aumentar cada vez más.

En un préstamo con intereses calculados previamente, el interés total se calcula una vez al comienzo del préstamo. El saldo total (capital más intereses más cualquier cargo) se suma y se divide en los términos del préstamo para saber cuánto paga por mes. Por ejemplo, si pide prestados $ 1,000, el interés es de $ 150 y las tarifas son de $ 25, entonces deberá $ 1,175. Si sacara el préstamo por un solo año, eso sería $ 97,92 por mes.

Tipos de préstamos que utilizan interés simple

El interés simple se utiliza en una variedad de productos crediticios, incluidos préstamos para vehículos y préstamos para estudiantes. Los préstamos personales y otros productos de préstamos a corto plazo también pueden usar interés simple, e incluso hay préstamos hipotecarios de interés simple que calculan el interés diariamente.

Siempre es importante asegurarse de saber qué tipo de interés se está calculando sobre sus préstamos porque afecta la cantidad que podría deber y cómo podría administrar el préstamo en el futuro.

Cómo calcular el interés simple de un préstamo

El interés simple siempre se calcula utilizando la misma fórmula:

Interés simple = el principal * la tasa * período de tiempo

Por ejemplo, si pide prestados $ 3,000 a una tasa de interés del nueve por ciento durante un período de tres años, las matemáticas se verían así:

3000 * 0,09 * 3 = $ 810

Pero no paga ese interés total de inmediato. Sus pagos mensuales rondarían los $ 105,83 y alrededor de $ 22,50 de su primer pago se destinarían a intereses. El resto, alrededor de $ 83,33, se deduciría del monto principal adeudado.

Para su segundo pago, la fórmula le gustaría esto:

2,916.67 * 0.09 * 3 = $ 787.50

El principal se ha reducido por su pago anterior, por lo que el interés total calculado es menor. Eso significa que aproximadamente $ 21,87 del segundo pago se destinarían a intereses y $ 83,96 se destinarían al principal.

Es un pequeño cambio, pero ese cambio continúa. Para el momento en que realice su duodécimo pago, el capital será de $ 2,048.11. Su pago mensual sigue siendo de $ 105.83, pero solo aproximadamente $ 15.36 de eso se destina a intereses y más de $ 90 se destina al capital.

Beneficios de los préstamos a interés simple

Cuando las tasas son las mismas, los préstamos a interés simple suelen ser menos costosos que los préstamos a interés compuesto. Esto se debe a que en un préstamo con interés compuesto, su interés se suma al capital, por lo que su tasa se multiplica por un número ligeramente mayor cada mes.

Los préstamos a interés simple también ofrecen una opción de ahorro potencial para quienes pueden pagar anticipadamente. Esto funciona cuando el interés se calcula diariamente sobre el préstamo, como es el caso de muchos préstamos a corto plazo e incluso algunos préstamos para automóviles. Dado que el interés se calcula diariamente, si realiza su pago 15 días antes en cada ciclo, obtiene 15 días en los que su interés diario se calcula sobre un monto de capital menor . Esos ahorros pueden acumularse.

¿Existen inconvenientes en los préstamos con interés simple?

Sin embargo, lo contrario es cierto. Si realiza pagos atrasados, se le cobrará un interés sobre un capital mayor al esperado durante el tiempo en que su pago se atrasa. Si se retrasa regularmente con sus pagos, eso puede sumar hasta un mes o más de pagos adicionales al final de su préstamo.

Cómo pagar un préstamo con interés simple más rápido

El mayor beneficio de un préstamo de interés simple es que puede pagarlo más rápido si puede poner un poco de dinero extra en él. Aquí hay tres formas de liquidar su préstamo con interés simple antes de los plazos programados.

Pague más que el mínimo

Agregue un poco más al pago de su préstamo cada mes. Si su pago es de $ 235, pague un monto fijo de $ 250. Solo asegúrese de designar que el dinero extra está destinado al capital.

Pague antes que después

Como se mencionó anteriormente, pagar antes en un ciclo de préstamo puede ayudar a reducir la cantidad total de intereses que adeuda con el tiempo. Normalmente, esto solo funciona cuando el interés se calcula a diario.

Pague con más frecuencia de lo necesario

Realice más de un pago al mes. Si su pago es de $ 100 al mes, realice dos pagos de $ 100 cada mes. Asegúrese de tener en cuenta que no está pagando su pago regular antes de tiempo y que desea que los $ 100 completos del segundo pago se destinen al capital.

Siempre verifique dos veces los términos de su préstamo

Antes de intentar pagar un préstamo antes de tiempo, asegúrese de comprender los términos de su préstamo. Debe asegurarse de tener un préstamo de interés simple. Si descubre que tiene un préstamo con intereses calculados previamente, pagar al principio del ciclo no ayuda a pagarlo antes. Además, algunos prestamistas incluyen multas por pago anticipado para garantizar que no pierdan ingresos por intereses si alguien decide pagar un préstamo anticipadamente. Lo fundamental para administrar cualquier tipo de préstamo es comprender los términos de su préstamo. Asegúrese de leerlos antes de firmar y de prestarles atención durante la vigencia del préstamo porque pueden ayudarlo a ahorrar dinero o evitar gastos adicionales.


Revisado por John Heath , Abogado Director de Lexington Law Firm. Escrito por Lexington Law.

Nacido y criado en Salt Lake City, John Heath obtuvo su licenciatura en la Universidad de Utah y su Juris Doctor en la Universidad del Norte de Ohio. John ha sido el Abogado Director de Lexington Law Firm desde 2004. La firma se enfoca principalmente en la reparación de informes crediticios del consumidor, pero también practica el derecho de familia, derecho penal, litigios generales del consumidor y defensa de cobranza en nombre de los deudores consumidores. John está autorizado para ejercer la abogacía en Utah, Colorado, Washington DC, Georgia, Texas y Nueva York.

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