Invertir durante una recesión


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Cuando las cosas se ponen feas, es natural querer apretarse el cinturón y ahorrar dinero siempre que sea posible. Pero, ¿debería dejar de invertir por completo? Es una decisión totalmente personal. Obtenga algunos datos y conocimientos sobre la inversión durante una recesión a continuación para ayudarlo a determinar qué funcionará para usted.

¿Es una buena idea invertir durante una recesión?

Depende de algunos factores, incluido a qué se refiere cuando dice "invertir". Si está hablando de financiar un 401 (k), probablemente desee continuar haciéndolo a menos que no pueda pagar las facturas y los gastos de manutención necesarios.

Pero si invertir significa el mercado de valores u otras opciones similares, debe considerar seriamente su situación financiera. Si ya tiene ahorros de emergencia y tiene ingresos disponibles para arriesgar, invertir puede ser una opción. Esto es especialmente cierto si no va a tocar su cartera durante un tiempo, de modo que tenga tiempo para capear los altibajos asociados con una economía en recesión.

Pero debes estar al tanto de la trampa del mercado bajista para no caer en ella. Las trampas para osos ocurren cuando muchos inversores han comprado determinadas acciones. Esto aumenta la presión de venta, lo que solo significa que hay compradores para las acciones, pero no hay muchas acciones disponibles.

Las instituciones que quieren que las acciones suban pueden hacer que los precios bajen a través de ventas al descubierto u otras estrategias, haciendo que parezca que los precios están cayendo. Eso puede asustar a la gente para que venda las acciones. Sin embargo, a largo plazo, la acción mantiene su precio o aumenta su valor, por lo que vender temprano puede significar perder ganancias futuras. Esta es solo una de las razones por las que es posible que desee trabajar con un asesor profesional al invertir.

7 consejos para invertir durante una recesión

1. Sea paciente y piense a largo plazo

Comprar y vender acciones rápidamente para generar grandes ganancias es principalmente un evento que se ve en películas y televisión. Y aunque no es imposible que los profesionales tengan suerte y obtengan una gran ganancia, no es así normalmente como las personas deberían considerar la inversión . Es posible que sus inversiones tarden un tiempo en dar sus frutos, especialmente si la economía en su conjunto está teniendo problemas, por lo que es importante evitar dejarse guiar por las emociones y confiar en la lógica y los consejos financieros sólidos.

2. Comprometerse con un plan de inversión personal

Un plan de inversión personal es un documento escrito que incluye sus metas financieras y los tipos de limitaciones que podría tener, como lo que puede gastar en inversiones. La creación de un documento de este tipo garantiza que tenga una guía lógica y bien pensada a la que recurrir cuando las cosas se pongan complicadas. Si se siente tentado por una inversión aparentemente perfecta, por ejemplo, su plan puede recordarle lo que puede poner de manera realista en esta nueva inversión.

3. Utilice la estrategia de promedio de costos en dólares

El promedio del costo en dólares es una estrategia utilizada por muchos inversores, incluidos algunos profesionales. Su objetivo es reducir potencialmente la naturaleza volátil de una sola compra. La estrategia DCA funciona así:

  • Tú decides cuánto vas a invertir en determinados activos en un período determinado
  • Divide ese presupuesto durante ese tiempo y realiza compras periódicas del activo
  • Haces esto a pesar del precio del activo en un momento dado

El objetivo es aumentar la inversión para una estrategia de ganancias a largo plazo . Así es como se administran la mayoría de las inversiones 401 (k).

4. Centrarse en la calidad sobre la cantidad

Pero no crea que tiene que comprar toneladas de activos para invertir en el futuro. Si tiene fondos limitados para invertir, puede ser tentador comprar acciones baratas solo para obtener cierta cantidad. Pero las acciones baratas no siempre son una gran inversión, y podría ser mejor comprar un número menor de acciones en una empresa de confianza con un historial de buen desempeño de las acciones.

5. Considere los fondos en lugar de las acciones individuales

Otra opción es considerar los fondos, que distribuyen su inversión entre numerosas acciones. Probablemente haya escuchado que debe diversificar su cartera. Eso solo significa invertir en numerosos tipos de activos para que, si uno no funciona bien, tenga otras ganancias para compensar la pérdida.

Un fondo mutuo es una opción de inversión que ya está diversificada, por ejemplo. Además, es una forma conveniente de agregar numerosos activos a su cartera de acciones sin tener que comprar y administrar numerosas acciones usted mismo.

6. Reequilibrio cuando sea necesario

Si bien la inversión es una estrategia a largo plazo, la inversión activa no puede ser una estrategia de establecer y olvidar. Debe hacer esfuerzos para reequilibrar su cartera, o asegurarse de que alguien lo haga por usted, de vez en cuando.

Reequilibrar solo significa alinear sus activos con sus objetivos objetivo. Por ejemplo, puede tener un objetivo del 60% en acciones y del 40% en otros activos. Pero si sus acciones aumentan rápidamente durante unos años, superando las ganancias de sus otros activos, podría tener una división de 70/30. Si su objetivo sigue siendo 60/40, reequilibraría vendiendo acciones, comprando otros activos o ambos.

7. Invierta en industrias resistentes a la recesión

Las industrias resistentes a la recesión son aquellas que no tienden a sucumbir a las recesiones de la economía, a menudo porque son necesarias. Ejemplos de industrias que históricamente han resistido bien las recesiones incluyen salud, tecnología, belleza, venta minorista, construcción y productos para mascotas.

Tenga en cuenta que el hecho de que una empresa se encuentre en una industria resistente a la recesión no significa que la propia empresa sea necesariamente resistente. Siempre es importante discernir en qué acciones invierte. Por ejemplo, si la empresa no tiene un liderazgo financiero sólido o ha conocido problemas de dinero, es posible que no importe en qué industria se encuentre.

Revise sus finanzas y decida qué es lo mejor para usted

En última instancia, solo usted puede decidir si invertir durante una recesión es adecuado para usted. Empiece por revisar sus propias finanzas. Algunas cosas que quizás desee ver incluyen:

  • Qué tipo de ahorros tienes. Tener ahorros de emergencia es importante, especialmente en una recesión. Antes de comenzar a invertir, es posible que desee crear el suyo.
  • Tus ingresos y gastos. Necesita ingresos disponibles antes de poder invertir. Eso significa que sus ingresos deberían ser más que sus gastos.
  • Tu historial crediticio. Por lo general, comprar acciones e invertir no depende de que usted tenga un buen crédito. Pero antes de comenzar a acumular riqueza, eche un vistazo a sus informes crediticios para asegurarse de que no haya nada al acecho que deba atender. Si encuentra alguna sorpresa, considere comunicarse con Lexington Law para obtener ayuda para disputar elementos inexactos y trabajar para lograr un impacto positivo en su crédito.

Y si decide invertir, durante una recesión o de otro modo, considere trabajar con un asesor financiero para que lo ayude a navegar por las complejidades de administrar su cartera.


Revisado por John Heath , Abogado Director de Lexington Law Firm. Escrito por Lexington Law.

Nacido y criado en Salt Lake City, John Heath obtuvo su licenciatura en la Universidad de Utah y su Juris Doctor en la Universidad del Norte de Ohio. John ha sido el Abogado Director de Lexington Law Firm desde 2004. La firma se enfoca principalmente en la reparación de informes crediticios del consumidor, pero también practica el derecho de familia, derecho penal, litigios generales del consumidor y defensa de cobranza en nombre de los consumidores deudores. John está habilitado para ejercer la abogacía en Utah, Colorado, Washington DC, Georgia, Texas y Nueva York.

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