¿Cómo funcionan las millas de la tarjeta de crédito?


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Las millas de tarjetas de crédito son puntos de recompensa que lo ayudan a ganar créditos para viajes y otras compras. El funcionamiento de las millas de la tarjeta de crédito y si este tipo de tarjeta de recompensas podría ser una buena idea para usted depende de algunos factores, que cubriremos a continuación.

¿Qué son las millas de tarjetas de crédito y cómo funcionan?

Las millas de tarjetas de crédito son similares a los puntos de tarjetas de crédito. Son una recompensa que se obtiene al realizar determinadas acciones, como realizar compras elegibles con la tarjeta.

Una vez que gane suficientes millas, puede canjearlas por recompensas. Se denominan millas porque normalmente este tipo de tarjetas de crédito de recompensas están alineadas con una aerolínea o servicio de viajes. Eso generalmente significa que el mayor valor proviene de canjear millas por pasajes aéreos o millas de recompensa en un programa de aerolínea.

Sin embargo, a menudo puede optar por canjearlos por otras recompensas, como mercadería, hoteles y otros créditos de viaje o tarjetas de regalo a un valor menor por punto.

¿En qué se diferencian las millas de la tarjeta de crédito de las millas de viajero frecuente?

En algunos casos, las millas de la tarjeta de crédito y las millas de viajero frecuente pueden ser lo mismo. Si tiene una tarjeta con la marca de una aerolínea, como una tarjeta de crédito Delta SkyMiles, sus puntos pueden ser en forma de millas de viajero frecuente de la aerolínea. Puede canjearlos por vuelos u otras recompensas dentro del programa de viajero frecuente .

Si tiene una tarjeta que no es de marca, puede ganar millas de tarjeta de crédito genéricas. Esos pueden canjearse por vuelos con numerosas aerolíneas u otras recompensas, generalmente a través del portal en línea del programa de recompensas de tarjetas de crédito.

Las tarjetas de recompensas de hotel funcionan de manera similar. Si es una tarjeta de marca, puede obtener recompensas directamente a través del programa de recompensas de membresía de la cadena hotelera.

¿Cómo se acumulan las millas de la tarjeta de crédito?

La forma exacta en que gana millas de tarjeta de crédito depende de su tarjeta. Pero, por lo general, puede ganar gastando con su tarjeta para calificar para varias recompensas.

Utilice su tarjeta de crédito con frecuencia

Las tarjetas de recompensas están diseñadas para promover el gasto. Por lo general, gana una cierta cantidad de millas o puntos por cada dólar que gasta en compras calificadas. En algunos casos, puede ganar más gastando en ciertos minoristas o en ciertas categorías.

Por ejemplo, es común que una tarjeta con temática de aerolínea recompense más por gastar en categorías de viajes. Puede ganar 3x millas o 5x millas por cada dólar que gaste con una determinada aerolínea, por ejemplo, y una milla por dólar en todas las demás compras.

La clave para ganar muchas millas es usar la tarjeta tanto como sea posible para cosas que ya estaría comprando y luego pagar el saldo inmediatamente para no adeudar intereses. Por ejemplo, si gana dos millas por dólar gastado en las tiendas de comestibles, puede usar su tarjeta de crédito para cubrir sus compras de comestibles cada semana.

Si gasta $ 200 por semana, eso es aproximadamente 1,600 millas ganadas por mes solo por hacer las compras de comestibles que ya hace.

Aproveche las bonificaciones de registro

Muchas tarjetas de recompensas vienen con bonificaciones de registro, y esta es una excelente manera de ganar muchas millas de tarjetas de crédito desde el principio. Por lo general, el bono requiere que gastes una cierta cantidad de dinero cuando abras la tarjeta por primera vez.

Por ejemplo, puede ganar 50,000 millas si gasta $ 5,000 en los primeros tres meses como titular de una cuenta. Eso suena a mucho, pero a menudo se puede lograr con solo usar la tarjeta de crédito para cubrir todos los gastos normales, como combustible, comestibles e incluso facturas de servicios públicos. Solo asegúrese de pagar el saldo de la tarjeta con regularidad para no terminar con una alta tasa de utilización y costosos intereses.

Recomiende a sus amigos

Algunos programas de recompensas de tarjetas de crédito ofrecen millas adicionales si recomienda amigos. Si su amigo solicita la tarjeta con su código de referencia y la aprueban, es posible que se le otorguen millas de tarjeta de crédito adicionales.

¿Cuánto valen las millas de la tarjeta de crédito?

El valor de las millas de la tarjeta de crédito varía, pero normalmente valen alrededor de un centavo. Eso significa que si un vuelo cuesta $ 400, necesita 40,000 millas para cubrirlo. En algunos casos, es posible que pueda aumentar el valor de sus millas canjeándolas a través de un portal en línea selecto o mediante ciertas aerolíneas.

Canjear sus millas

Siga los pasos generales a continuación, así como las instrucciones únicas de su compañía de tarjeta de crédito o programa de recompensas, para canjear millas.

Verifique su saldo

Primero, averigüe cuántas millas o puntos tiene. Por lo general, esto aparece en su último estado de cuenta, pero la mayoría de las tarjetas de crédito admiten el acceso a la cuenta en línea, donde puede obtener información actualizada sobre sus puntos. También puede llamar a la compañía de su tarjeta de crédito o a la línea de servicio al cliente de recompensas para averiguarlo.

Comprender las limitaciones

Antes de planificar el uso de millas para pagar el viaje, consulte la letra pequeña para comprender las restricciones. Algunos programas de recompensas tienen fechas restringidas, lo que significa que es posible que no pueda usar millas para pagar el pasaje aéreo durante las horas pico. Otros requieren un mínimo de millas, lo que significa que necesita una cierta cantidad de millas para canjear y cubrir parte o la totalidad de su tarifa aérea.

Y las millas caducan, así que asegúrese de realizar un seguimiento de cuándo las ganó y cuándo caducarán para que pueda canjearlas de antemano.

Tenga un horario flexible

Ser flexible sobre cuándo viajará exactamente también puede ayudarlo a aprovechar al máximo las millas de la tarjeta de crédito . Por ejemplo, en algunos casos puede ahorrar cientos en pasajes aéreos si sale un día antes o después de lo planeado. Eso significa que sus millas pueden extenderse más para cubrir más viajes o boletos.

Elegir la mejor tarjeta para usted

Ganar y usar millas de tarjetas de crédito lo ayuda a aumentar su poder adquisitivo. Con la tarjeta de crédito adecuada, obtiene más que su compra original cuando compra cosas. Pero debe ceñirse al uso recomendado de la tarjeta de crédito, como pagar su factura todos los meses y mantener su saldo lo más bajo posible.

De lo contrario, podría terminar pagando altas tasas de interés o reduciendo su puntaje crediticio, y las millas que podría ganar en el proceso no serán lo suficientemente valiosas para compensar esos costos.

La tarjeta que debe obtener depende de sus necesidades y preferencias personales. Las opciones populares incluyen la tarjeta preferida Chase Sapphire, la tarjeta Travel Rewards de Bank of America y la tarjeta Capital One Venture Rewards. Estas son tarjetas sin marca que le permiten ganar millas generales.

Si vuela regularmente con una determinada aerolínea, es posible que pueda maximizar el valor de una tarjeta de recompensas de aerolínea de marca. La mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas requieren un crédito bueno o excelente. Verifique su crédito antes de presentar la solicitud para saber para qué tarjetas podría calificar.

Y si encuentra algo inexacto en su informe de crédito que podría estar afectando su puntaje, comuníquese con Lexington Law para obtener información sobre cómo podemos ayudarlo a disputar errores en su crédito.


Revisado por Kenton Arbon , abogado asociado de Lexington Law Firm. Escrito por Lexington Law.

Kenton Arbon es abogado asociado en la oficina de Arizona. El Sr. Arbon nació en Bakersfield, California y creció en el noroeste. Obtuvo su licenciatura en administración de empresas, gestión de recursos humanos, mientras trabajaba como policía estatal de Oregon. Su interés en la ley lo llevó a mudarse a Arizona, asistir a la facultad de derecho y graduarse de la Facultad de Derecho del Estado de Arizona en 2017. Desde que se graduó de la facultad de derecho, el Sr. Arbon ha trabajado en múltiples dominios de cumplimiento, incluido el antilavado de dinero, Medicare Part D, contratos y negociación de deudas. El Sr. Arbon tiene licencia para ejercer la abogacía en Arizona. Está ubicado en la oficina de Phoenix.

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