Cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito en 4 pasos


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Como consumidor informado y prestatario responsable, es posible que se pregunte cómo puede reducir las elevadas tasas de interés de sus tarjetas de crédito. Después de todo, probablemente hayan pasado algunos años desde que presentó su solicitud por primera vez, y tal vez su puntaje crediticio haya aumentado desde entonces. Afortunadamente, es muy posible obtener una tasa reducida siguiendo estos pasos:

  1. Trabaje para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación siguiendo buenos hábitos crediticios y asegurándose de tener un historial sólido de pagos a tiempo.
  2. Investigue su tasa de interés actual y cómo se compara con lo que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito de la competencia.
  3. Llame a los emisores de su tarjeta de crédito para negociar una tasa de interés más baja y explique por qué se la merece.
  4. Si es rechazado , intente nuevamente y pida hablar con otra persona o considere opciones alternativas.

1. Mejore sus posibilidades de obtener la aprobación

Dado que los cargos por intereses son una gran fuente de ingresos para los emisores de tarjetas de crédito, una tasa reducida es una gran pregunta. Es probable que las compañías de tarjetas de crédito solo estén dispuestas a inclinarse por sus mejores clientes, por lo que primero querrá hacer todo lo posible para prepararse para el éxito.

Esto significa asegurarse de que su puntaje crediticio esté en plena forma, específicamente, una calificación FICO “buena” o mejor. Trate de obtener un puntaje FICO de al menos 670 antes de solicitar una reducción de la tasa de interés, aunque es posible que desee apuntar a 740 para subir al rango de “muy bueno”.

También querrá asegurarse de tener un historial confiable de pagos a tiempo. Si ha tenido un historial inestable de pagos atrasados o atrasados , es posible que desee concentrarse en realizar los pagos a tiempo durante un año antes de solicitar una tasa de interés reducida.

Mejorar su situación crediticia, especialmente si anteriormente ha tenido problemas con elementos negativos , es un proceso que lleva tiempo. En lugar de buscar una solución rápida, concéntrese en desarrollar buenos hábitos; solo puede ayudar cuando llegue el momento de solicitar una tasa de interés reducida.

2. Haz la investigación

Ahora que ha trabajado para mejorar su situación crediticia, querrá investigar un poco antes de llamar al emisor de su tarjeta de crédito. Primero, verifique cuál es su tasa de interés actual. Puede encontrarlo en el extracto mensual de su tarjeta de crédito. ¿Cómo se compara su tarifa con lo que se considera "bueno"? ¿Cómo se compara con las tarifas que ofrecen los competidores?

¿Qué es una buena tasa de interés en una tarjeta de crédito?

A partir de septiembre, el APR promedio de la tarjeta de crédito cobrado es del 16 por ciento . Si su tasa de interés es incluso unos pocos puntos porcentuales por debajo de este número, eso podría considerarse una buena tasa, y las negociaciones para bajar más pueden no tener éxito.

Por otro lado, si su tasa de interés es sustancialmente más alta que el promedio, es posible que tenga más margen de maniobra para negociar, especialmente si ha mejorado su situación financiera y su puntaje crediticio desde la primera solicitud.

¿Qué ofrecen los competidores?

Las compañías de tarjetas de crédito deben ofrecer tasas de interés competitivas para mantenerse en el negocio. Saben que es una industria competitiva y que perder clientes es caro. Si puede encontrar tarjetas comparables con tasas de interés más bajas, esto puede ser una munición en su petición de una tasa más baja.

Mire otras tarjetas disponibles y sus términos y tasas de interés. Tome nota del nombre de la tarjeta, la compañía de la tarjeta de crédito y la tasa de interés. Tenga esto a mano para cuando sea el momento de llamar al emisor de su tarjeta de crédito. Cuanto más específico puedas ser , el mejor.

En un estudio de 2019, el 81% de los que solicitaron una tasa de interés reducida la recibió. La reducción promedio fue de aproximadamente 6 puntos porcentuales. Fuente: CompareCards.com

3. Pregunte a los emisores de su tarjeta de crédito

Una vez que haya investigado a la competencia y haya trabajado para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para una tasa de interés más baja, es hora de comenzar a llamar a los emisores de su tarjeta de crédito.

Si tiene varias tarjetas de crédito, querrá llamar a todos los emisores. Es posible que desee comenzar con la tarjeta que ha tenido por más tiempo, porque ha tenido tiempo para construir un historial como cliente leal.

Alternativamente, puede comenzar con la tarjeta que tenga la tasa de interés más alta. Una reducción aquí podría ayudarlo a ahorrar más dinero, pero tenga en cuenta que no necesariamente podrá aprovechar su largo historial como cliente confiable.

Empiece por explicar quién es usted y por qué merece que se le considere para una reducción de la tasa de interés. Asegúrese de mencionar su puntaje de crédito y cuántos años ha sido cliente. Considere el siguiente guión:

“Hola, mi nombre es ____, y soy cliente desde ____.

Siempre he realizado pagos a tiempo y tengo un puntaje crediticio [bueno / excelente] de ____.

Llamo porque me gustaría reducir mi tasa de interés, que actualmente es del __ por ciento ".

Hacer: Investigue de antemano, tenga números específicos y conozca su valor como cliente.

No: vaya a una llamada sin estar preparado o sin saber exactamente lo que está pidiendo.

Cómo solicitar una tasa de interés más baja: Hola, mi nombre es ____, y soy cliente desde ___. Siempre he realizado pagos a tiempo y tengo una puntuación de crédito [buena / excelente] de ___. Llamo porque me gustaría reducir mi tasa de interés, que actualmente es del __%. Fuente: Debt.org

Luego, explique la razón por la que desea una reducción de la tasa de interés. Tal vez recientemente se haya enfrentado a recortes salariales o de licencia o necesite pagar costosas facturas médicas. O tal vez solo está tratando de mejorar su puntaje crediticio y le gustaría pagar su deuda.

Hacer: Sea objetivo y explique su situación.

No: sea grosero, exigente o con derecho.

Este también es un buen momento para traer a la competencia. Si se preparó para la llamada, estará al tanto de la competencia y de lo que ofrecen esas otras empresas. Sea específico: mencione otras compañías de tarjetas de crédito y sus ofertas de APR, y sugiera que si no puede llegar a un acuerdo, considere llevar su negocio a otra parte para obtener tarifas más competitivas.

Hacer: Sea específico sobre lo que ofrecen otros competidores y vea si igualarán las tarifas.

No cancele su tarjeta si no obtiene una tasa reducida, ya que esto puede afectar su puntaje crediticio.

Si obtiene una tasa más baja, ¡felicitaciones! Ahora pase al siguiente emisor de la tarjeta de crédito. Si recibe un "no" o una tasa comprometida que aún es más alta de lo que le gustaría, vuelva a intentarlo en unas semanas y pida hablar con alguien diferente.

Hacer: Sea diligente al hacer un seguimiento o hablar con un supervisor si las cosas no van bien.

No: te rindas después del primer intento. Pregunte por el razonamiento detrás de un "no" para que pueda cambiar su situación y obtener la tasa que desea.

¿Pedir una tasa de interés más baja afecta el puntaje crediticio?

La única forma en que pedir una tasa de interés más baja podría dañar su puntaje de crédito es si requiere que el acreedor realice una investigación rigurosa. Las compañías de tarjetas de crédito pueden hacer esto para ver su informe crediticio y ver si califica para una tasa de interés más baja.

Una investigación rigurosa puede hacer que su puntaje crediticio baje algunos puntos; sin embargo, solo puede afectar su puntaje crediticio hasta por 12 meses. Dicho esto, si obtiene una tasa de interés más baja, indirectamente puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio, ya que cancelar su deuda será menos costoso.

Recuerde que las tasas de interés de las tarjetas de crédito no se informan a las agencias de crédito ya que no afectan directamente su puntaje crediticio, por lo que una investigación rigurosa es el único escenario que perjudicaría su puntaje.

4. Considere opciones alternativas

Si el emisor de su tarjeta de crédito no cede en su tasa de interés, puede ser el momento de considerar otras formas de reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito. Por lo general, estas son soluciones temporales mientras trabaja para pagar su deuda y no dan como resultado tasas reducidas a largo plazo.

Transferencia de saldo

Si no está satisfecho con su tasa de interés actual, una transferencia de saldo le permite transferir el saldo de su cuenta actual a una tarjeta diferente con una tasa de interés más baja. Luego, realiza los pagos a su nueva cuenta, ahorrando dinero en cargos por intereses.

Tenga en cuenta que las tasas de interés de transferencia de saldo, aunque bajas, suelen ser temporales. Esto significa que su tasa de introducción probablemente aumentará después de que finalice el período promocional. Trate de pagar la mayor parte de su deuda antes de que esto suceda para aprovechar al máximo su transferencia de saldo.

Consolidación de la deuda

Con la consolidación de deuda , puede tomar varios saldos de tarjetas de crédito con intereses altos y combinarlos en un solo préstamo con una tasa de interés potencialmente más baja. Solo esté atento a las tarifas y sanciones. Además, querrá revisar los términos y restricciones del préstamo para ver si el plazo de pago es adecuado para sus necesidades.

Beneficios a largo plazo de una tasa de interés más baja

No es ningún secreto que una tasa de interés más baja es favorable. Le ahorra dinero cuando paga la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, para aquellos con una deuda de tarjeta de crédito significativa, una tasa de interés más baja también puede permitirle pagar su deuda antes. Esto, a su vez, le ahorra más dinero en intereses a lo largo del tiempo y le permite ver un aumento en su puntaje crediticio antes.

Recuerde mantener una buena gestión crediticia incluso después de haber obtenido una tasa de interés más baja y haber pagado su deuda. Los pagos a tiempo, la baja utilización del crédito y un largo historial crediticio son cosas importantes a tener en cuenta. A pesar de una buena gestión crediticia, los errores son sorprendentemente comunes en los informes crediticios, lo que puede hacer que su puntaje baje por razones injustas. Conozca cómo la reparación de crédito puede ayudarlo a disputar estos puntos negativos cuestionables y volver a obtener el puntaje crediticio que se merece.


Revisado por Kenton Arbon , abogado asociado de Lexington Law Firm. Escrito por Lexington Law.

Kenton Arbon es abogado asociado en la oficina de Arizona. El Sr. Arbon nació en Bakersfield, California y creció en el noroeste. Obtuvo su licenciatura en administración de empresas, gestión de recursos humanos, mientras trabajaba como policía estatal de Oregon. Su interés en la ley lo llevó a mudarse a Arizona, asistir a la facultad de derecho y graduarse de la Facultad de Derecho del Estado de Arizona en 2017. Desde que se graduó de la facultad de derecho, el Sr. Arbon ha trabajado en múltiples dominios de cumplimiento, incluyendo la lucha contra el lavado de dinero, Medicare Part D, contratos y negociación de deudas. El Sr. Arbon tiene licencia para ejercer la abogacía en Arizona. Está ubicado en la oficina de Phoenix.

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