Tarjetas de crédito conjuntas: 6 ventajas y desventajas


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“Por los más ricos y por los más pobres”, es el voto que millones de parejas en todo el país hacen cada año. Todos los días, los socios navegan por cuestiones de dinero, desde el ahorro y el presupuesto hasta la gestión de la deuda. Las tarjetas de crédito conjuntas ofrecen una gran oportunidad para que las parejas creen crédito y administren sus finanzas juntas, pero requieren un trabajo en equipo y una comunicación importantes.

Para comprender mejor cómo las parejas navegan juntas en sus viajes financieros, Lexington Law realizó varias encuestas durante los últimos dos años. A continuación, se presentan algunos puntos clave para ayudarlo a comprender mejor la salud crediticia conjunta:

  • Aproximadamente el 30 por ciento de las parejas hablan de finanzas a diario . ( fuente )
  • Una de cada cinco parejas pelean al menos la mitad de las veces que hablan de dinero. ( fuente )
  • La mitad de los estadounidenses comparten deudas con su pareja. ( fuente )
La mitad de los estadounidenses comparten deudas con su pareja.

Las parejas que hacen de la comunicación coherente y respetuosa un hábito pueden no tener problemas con las tarjetas de crédito conjuntas y pueden aprovechar al máximo sus beneficios. Sin embargo, la salud crediticia es algo que debe tomarse muy en serio, y las tarjetas de crédito conjuntas también pueden causar problemas si no se administran adecuadamente. Aquí, discutiremos los beneficios, peligros y alternativas al crédito conjunto, y brindaremos consejos prácticos para el éxito.

Dos formas de compartir una tarjeta de crédito

Si se ha casado recientemente, puede preguntarse cómo afecta esto a su puntaje crediticio y cuál es la mejor manera de compartir cuentas de crédito. En primer lugar, es importante comprender que solo es directamente responsable del crédito de su cónyuge si solicita líneas de crédito conjuntas, como una hipoteca, otro préstamo o una tarjeta de crédito conjunta.

Contrariamente a la creencia popular, ser un usuario autorizado no es lo mismo que tener una tarjeta de crédito conjunta. A continuación, detallaremos las diferencias.

Usuario autorizado

Agregar un usuario autorizado significa que su socio podrá realizar compras con su tarjeta de crédito y el historial de pagos positivo aparecerá en su informe de crédito . Puede ser una forma bastante segura de aumentar su crédito al permitirles beneficiarse de su historial crediticio positivo.

Tenga cuidado al agregar a alguien como usuario autorizado en su tarjeta. No importa cuánto utilicen la tarjeta, en última instancia, usted será el responsable legal de pagar el saldo, no ellos. Si está considerando agregar a su socio, tenga una conversación abierta y honesta sobre su límite de crédito y cuánto se siente cómodo con que cobren cada mes.

Tarjeta de crédito conjunta

Con una tarjeta de crédito conjunta, ambas personas solicitan la cuenta juntas. Ambos informes de crédito se considerarán durante el proceso de solicitud, y esto resultará en una difícil investigación para ambos. A diferencia de ser un usuario autorizado, ambas personas son igualmente responsables de realizar los pagos, y las consecuencias del éxito o el fracaso afectarán a ambos puntajes crediticios.

Beneficios potenciales de las tarjetas de crédito conjuntas

Al igual que las tarjetas de crédito regulares, las tarjetas de crédito conjuntas pueden ofrecer algunos beneficios maravillosos si se administran adecuadamente. Sin embargo, también puede haber algunas consecuencias graves de la falta de comunicación y la falta de responsabilidad que pueden dañar a ambos tarjetahabientes. Antes de presentar la solicitud, asegúrese de conocer todas las ventajas y desventajas.

Optimice sus finanzas

Cuando se trata de presupuestar, las cuentas conjuntas, tanto de cheques como de crédito, ayudan a simplificar sus finanzas. Eso es porque las transacciones de ambas personas ahora están en una cuenta en lugar de en cuentas separadas. Una cuenta conjunta puede ayudarlos a tener una visión de su salud financiera como pareja y a administrar su dinero como equipo.

Posible trampa: si alguna de las personas abusa de los privilegios de su tarjeta, pueden agregar estrés e incluso resentimiento a la relación. Además, si una pareja necesita separarse o divorciarse, lidiar con tarjetas de crédito conjuntas puede resultar complicado.

Consejo: mantenga una comunicación abierta y honesta sobre el uso de la tarjeta, especialmente las compras grandes. Esto los ayudará a mantenerse al día con su presupuesto y sus metas financieras como pareja.

Junte sus recompensas

Una tarjeta de crédito conjunta le brinda la capacidad de ampliar sus recompensas de devolución de efectivo al agruparlas en la misma cuenta, en lugar de distribuirlas entre varias tarjetas de crédito. Además, dado que la cuenta está siendo utilizada por dos personas, la tarjeta puede tener un mayor uso que una de propiedad única, lo que acumulará las recompensas más rápido.

Posible trampa: las opciones para tarjetas de crédito conjuntas son muy limitadas, por lo que puede ser complicado encontrar un programa de recompensas que se adapte a su estilo de vida y necesidades.

Consejo: investigue a fondo las tarifas anuales, los incentivos y los porcentajes de devolución de efectivo antes de solicitar una tarjeta de crédito conjunta. Detallamos las tres opciones más comunes en una sección posterior de este artículo.

Mejora tu puntuación

Las tarjetas de crédito conjuntas tienen el potencial de aumentar sus puntajes crediticios, siempre que realice pagos a tiempo todos los meses. Además, si una persona no tiene suficiente crédito para solicitar una tarjeta por su cuenta, puede aprovechar el mejor crédito de la otra persona para obtener una tarjeta de crédito conjunta con mejores tasas de interés y mejores condiciones.

Posible trampa: así como las tarjetas de crédito conjuntas tienen el potencial de aumentar su puntaje, también pueden dañar su puntaje de crédito, incluso si no es directamente su culpa. Si su socio no cumple con su acuerdo de pago o cobra lo suficiente en la tarjeta para empujarlo a superar una tasa de utilización de crédito del 30 por ciento, es probable que su puntaje disminuya.

Consejo: llegue a un acuerdo sobre cómo se realizarán los pagos cada mes para asegurarse de que no haya pagos atrasados o perdidos. Considere establecer pagos mensuales automáticos para asegurarse de que cada persona contribuya a pagar el saldo.

3 beneficios potenciales de las tarjetas de crédito conjuntas: agrupe sus recompensas, agilice sus finanzas, mejore su puntaje.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito conjuntas

Una vez que haya decidido solicitar una tarjeta de crédito conjunta, es posible que se pregunte qué sigue. Después de leer los términos y condiciones de su tarjeta, es posible que tenga preguntas adicionales como las siguientes:

¿Cómo puedo quitar mi nombre de una tarjeta de crédito conjunta?

A diferencia de la tarjeta de crédito de un usuario autorizado, de la cual es fácil eliminarse, es imposible eliminarse de una tarjeta de crédito conjunta sin cerrar completamente la cuenta. Para hacer esto, ambas partes deben acordar pagar el saldo completo antes de cerrar la cuenta. Tenga en cuenta que esto puede reducir temporalmente su puntaje de crédito, ya que hará que aumente su tasa de utilización de crédito.

¿Qué sucede con una tarjeta de crédito conjunta cuando alguien muere?

Notifique al emisor de su tarjeta de crédito inmediatamente en caso de que fallezca alguien de su tarjeta de crédito conjunta. Pregunte si han configurado algún cargo recurrente en la tarjeta y verifique que se cancelen. A continuación, podrá seguir utilizando la tarjeta con normalidad, como único titular de la tarjeta. Tenga en cuenta que seguirá siendo responsable de liquidar el saldo, independientemente de quién lo cargó.

¿Una tarjeta de crédito conjunta genera crédito?

Sí, es posible que pueda aumentar su crédito si la cuenta se administra correctamente. Al igual que con una tarjeta de crédito normal, los pagos puntuales y constantes tendrán un impacto positivo en su puntaje crediticio, sin importar quién pague. En su camino hacia la creación de crédito, recuerde revisar su informe crediticio con regularidad, ya que los errores son demasiado comunes. Si detecta algún elemento negativo cuestionable, Lexington Law puede ayudarlo a disputarlo . Eliminarlos de su informe generalmente puede ayudarlo a reparar su crédito y alcanzar sus metas financieras.


Revisado por Cynthia Thaxton , abogada del bufete de abogados de Lexington. Escrito por Lexington Law.

Cynthia Thaxton ha estado con Lexington Law Firm desde 2014. Asistió a The College of William and Mary en Williamsburg, Virginia, donde se graduó summa cum laude con una licenciatura en Relaciones Internacionales y una especialización en árabe. Cynthia luego asistió a la facultad de derecho en la Facultad de Derecho de la Universidad George Mason, donde se desempeñó como editora principal de artículos de George Mason Law Review y se graduó cum laude . Cynthia tiene licencia para ejercer la abogacía en Utah y Carolina del Norte.

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