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Millones de autónomos y trabajadores de conciertos recibieron buenas noticias esta semana.
La administración de Biden cambió el lunes la forma en que el Programa de Protección de Cheques de Pago de la Administración de Pequeñas Empresas calcula los préstamos condonables para las empresas más pequeñas y los propietarios únicos.
Pero hay una trampa. La fórmula actualizada, que probablemente conducirá a montos de préstamos mayores para las empresas que no son empleadores, incluidos los propietarios únicos y los contratistas independientes, no entrará en vigencia hasta la primera semana de marzo.
Si bien la SBA ha brindado información sobre cómo cambiará la fórmula de los préstamos, aún tiene que comunicar a los prestamistas los detalles de cómo calcular los préstamos según las nuevas reglas.
Eso significa que los propietarios de negocios que deseen postularse en la ventana de prioridad de dos semanas para las empresas más pequeñas con menos de 20 empleados que comienzan hoy pueden querer esperar para asegurarse de que sus solicitudes estén sujetas a las reglas más actualizadas.
"Los préstamos presentados antes de los cambios oficiales en las reglas están sujetos a las reglas vigentes en el momento de la solicitud ", dijo Carol Wilkerson, vocera de la SBA.
Para garantizar que los propietarios únicos reciban el beneficio de los cambios, se recomienda que los prestamistas no envíen su solicitud al sistema hasta que se emita la guía escrita de la SBA, según la administración.
Solo unos pocos días podrían marcar la diferencia entre un préstamo que mantiene a flote a un propietario único y uno que no llega muy lejos.
Lo que se sabe sobre el cambio de fórmula hasta ahora
Para las empresas con empleados, los préstamos PPP máximos son 2,5 veces los costos de nómina mensuales promedio, según la SBA. Como sustituto de los costos de nómina para los trabajadores individuales, la SBA utilizó la información de ganancias netas de las declaraciones de impuestos, aunque la nómina y las ganancias son medidas diferentes.
Además, la línea de utilidad neta incluye deducciones, que redujeron o eliminaron las cifras de ganancias para algunos, generando pequeños préstamos o haciéndolos inelegibles para el programa.
En cambio, la fórmula actualizada utilizará el ingreso bruto como sustituto de los costos de nómina, un número mayor que el ingreso neto, lo que significa que muchas empresas obtendrán más dinero en préstamos condonables.
"Es un cambio tremendo", dijo Keith Hall, presidente y director ejecutivo de la Asociación Nacional de Trabajadores Independientes.
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El cambio es importante, ya que las empresas unipersonales son la estructura comercial más común en los EE. UU. El IRS dice que hay unos 41 millones de trabajadores independientes en el país y, en 2018, más de 27 millones de personas presentaron una declaración con un Anexo 1040 del IRS. Formulario C para propietarios únicos, según la agencia.
Muchas de estas empresas se han visto particularmente afectadas por la pandemia de coronavirus. Aproximadamente el 70% de esas empresas sin empleados son propiedad de mujeres y personas de color, y el 95% de las empresas de negros y el 91% de las de latinos son empresas unipersonales, según datos de la SBA.
Pero hasta ahora, muy pocos fondos perdonables de la SBA se han destinado a empresas unipersonales; según una encuesta reciente de NASE, casi dos tercios de sus miembros dijeron que no recibieron ningún dinero del programa.
Mucho de eso se debió a la confusión en los primeros días del programa en torno a la elegibilidad y el perdón, que con suerte son más claros hoy, dijo Hall. "Muchas de las razones por las que esos propietarios de pequeñas empresas no solicitaron o no fueron aprobados para un préstamo PPP, creo que muchas de esas barreras se han eliminado", dijo.
Los préstamos presentados antes de los cambios oficiales en las reglas están sujetos a las reglas vigentes en el momento de la solicitud.
Carol Wilkerson
Portavoz de la SBA
Quedan preguntas
Otras pequeñas empresas más allá de los propietarios únicos también pueden querer proceder con precaución al solicitar un préstamo PPP, incluso durante la ventana de prioridad de dos semanas.
Los cambios que hacen que algunos prestatarios de préstamos estudiantiles, no residentes legales y aquellos con antecedentes penales sean elegibles para préstamos también entran en vigencia la primera semana de marzo, según la SBA.
Y hay otras preguntas sobre el momento de las solicitudes para propietarios únicos, especialmente aquellos que ya obtuvieron un préstamo aprobado pero obtendrían más con la nueva fórmula: no hay un proceso para enmendar un préstamo disperso o retener una solicitud que está actualmente pendiente.
"Todas las incógnitas en este momento", dijo Alex Cohen, director ejecutivo de Liberty SBF.
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