¿Es 2020 el año para comprar una casa?


Una pareja se muda a una casa juntos

Pocas cosas en la vida son tan estresantes como comprar una casa, especialmente si está navegando por el proceso por primera vez. Hay mucha confusión en torno a los detalles: ¿cuánto debe pagar por un anticipo? ¿Qué es una buena hipoteca? Y todo esto se ve reforzado por la cantidad de dinero que va a gastar. Lo más probable es que su hogar sea la compra más grande que haya realizado.

No te culpamos por querer tomarte tu tiempo y hacerlo bien. De hecho, queremos ayudar. En esta guía, lo guiaremos a través de los pasos que puede seguir para ubicarlo en la posición más ventajosa para comprar una casa.

Mitos comunes sobre la compra de una casa

Para comenzar, eliminemos algunos conceptos erróneos comunes sobre las hipotecas y la compra de una vivienda.

1. No siempre necesitas poner un 20% de descuento

La mayoría de las personas piensan que todos los prestamistas requieren un pago inicial del 20%, no lo hacen. De hecho, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios , el pago inicial promedio para los compradores por primera vez en 2019 fue del 6% (en general fue del 12%).

Si bien esto puede sonar como una buena noticia, hacer un pago inicial de menos del 20% conlleva un inconveniente: es posible que deba obtener un seguro hipotecario privado o tener peores tasas hipotecarias. Sin embargo, podría valer la pena si te permite comprar una casa unos años antes de lo que creías posible.

Dicho esto, los pagos iniciales promedio variarán según el lugar donde viva. Es posible que si vives en un mercado inmobiliario más competitivo, el pago inicial promedio sea más alto.

2. Los prestamistas ofrecerán diferentes préstamos

Se recomienda encarecidamente que antes de comenzar a comprar una casa en serio, investigue para qué tipo de préstamo podría calificar. No todos los prestamistas le ofrecerán el mismo tipo de préstamo y es mejor que pregunte y se reúna con diferentes prestamistas para ver cuáles son sus opciones financieras. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda que consulte al menos a tres prestamistas diferentes antes de determinar qué préstamo es el adecuado para usted.

Un hombre desempacando mientras busca información en una computadora portátil.

3. Comprar una casa siempre es mejor que alquilar

"Si no posee una casa, simplemente está perdiendo dinero en el alquiler". Esto es cierto a veces, pero no siempre. Si comprar o no una casa es un movimiento financiero más inteligente que alquilar depende de algunos factores diferentes .

  • ¿Estás planeando establecerte? Si planea permanecer en el mismo lugar durante más de cinco años, comprar una casa tiene más sentido. Si planea mudarse con frecuencia, la flexibilidad de un contrato de arrendamiento es una opción mucho más fácil. Puede ser difícil vender una casa menos de cinco años después de la compra y alcanzar el punto de equilibrio.
  • ¿Tener una casa cuesta tanto como alquilar? En este caso, la respuesta es obviamente a favor de ser propietario de una casa y aprovechar la oportunidad de generar equidad con el tiempo. Si alquilar cuesta significativamente menos que tener una casa en su mercado en particular, piense en alquilar a bajo precio y ahorrar o invertir sus fondos adicionales para un pago inicial mayor en el futuro. A diferencia del capital que está construyendo, este dinero es líquido.
  • ¿Realmente puede pagar una casa? Si no puede pagar una casa en su mercado, o si solo puede encontrar casas que están más allá de su presupuesto, puede ser mejor esperar. David Weliver de Money Under 30 escribe: “… si compra demasiada casa y descubre que no puede pagar su hipoteca, es posible que no tenga ninguna opción. En el peor de los casos, podría encontrarse bajo el agua en un mercado inmobiliario malo y ni siquiera podría vender su casa ”.

¿Listo para comprar una casa? Aquí está cómo prepararse.

Es probable que ya tenga algunas casas guardadas en sus favoritos de Zillow o que haya estado mirando esa hermosa casa en la calle. Pero antes de comenzar a comprar seriamente, hay algunas maneras de prepararse para su enorme compromiso financiero.

Obtenga aprobación previa para un préstamo

Recomendamos que antes de comenzar una búsqueda seria, obtenga una aprobación previa para un préstamo hipotecario. Un préstamo con aprobación previa mostrará a los vendedores que usted es un comprador serio y lo ayudará a competir con otros compradores en efectivo.

Además, un préstamo preaprobado lo ayudará a tener una idea realista de cuál es realmente su presupuesto.

Trabaja con un agente inmobiliario

Los sitios web como Zillow y Open Door que permiten a los compradores comprar una casa directamente son recursos populares, pero puede intentar trabajar con un agente de bienes raíces. Claro, cuesta un poco más por adelantado, pero un agente inmobiliario con experiencia lo ayudará a navegar el proceso de compra y ahorrar dinero a largo plazo. "Los agentes de bienes raíces vienen en versiones del comprador y del vendedor", informó NPR , "cuando compra una casa, el agente del comprador representará sus intereses".

Averigüe si califica para programas de asistencia o subvenciones

Especialmente si es un comprador por primera vez, puede encontrar ayuda de programas locales o subvenciones. Algunos estados ofrecen recursos para ayudar a los posibles compradores de viviendas a comprar viviendas.

Asegúrese de que su puntaje de crédito esté en un excelente lugar

Su puntaje de crédito jugará un papel importante en la determinación del tipo de préstamo para el que califica. Además, solicitar un préstamo significará una consulta exhaustiva sobre su crédito, lo que significa que desea que se le apruebe un préstamo de inmediato para evitar que demasiadas consultas reduzcan aún más su puntaje de crédito.

Si tiene elementos negativos cuestionables en su historial de crédito, puede considerar trabajar con una agencia de reparación de crédito acreditada (¡como nosotros!) Para mejorar su puntaje de crédito.

Ahorre para su pago inicial

Muchos compradores potenciales citan el pago inicial como su principal bloqueador para comprar una casa. Si bien es posible que no tenga que pagar el 20% tradicional, el pago inicial será un gasto enorme. Ahorre ahora para pagar tanto por adelantado como pueda.

Una mujer examinando información financiera mientras estaba sentada en el piso de su nuevo hogar.

Encuentre un trabajo en el que quiera quedarse durante los próximos años

Los prestamistas quieren ver que usted tenga un ingreso estable y que pueda hacer los pagos de su préstamo. Por lo general, los prestamistas buscan ver si ha tenido el mismo trabajo durante los últimos 2 a 3 años.

No se sienta tentado más allá de su presupuesto

Como mencionamos anteriormente, una de las últimas cosas que desea es quedarse atrapado en una casa que apenas puede pagar. Y, sin embargo, no es raro que los compradores compren una casa fuera de su presupuesto. Según el Informe de Tendencias de Vivienda del Consumidor de Zillow de 2019 , el 26% de los compradores informaron haber comprado una casa más allá de su presupuesto. Cuando se les preguntó por qué, el 33% dijo que se habían enamorado de una casa en particular.

Tome su tiempo

En promedio, toma alrededor de 4.5 meses comprar una casa . Esta es una gran decisión financiera que puede afectar el resto de su vida y no debe apresurarse. Dicho esto, las emociones juegan un papel importante en la compra de una casa. Puede ser difícil transmitir una casa de ensueño fuera de su presupuesto, o no estar motivado por la competencia con otros compradores. Le recomendamos que se tome su tiempo para encontrar una casa que se alinee con su lista de deseos y presupuesto.

¿Es 2020 el año en que compra una casa?

Si 2020 no es el año en que compra una casa, puede ser el año en que comienza a prepararse. Puede comenzar ahora mismo mejorando su puntaje de crédito, ahorrando para el pago inicial, educándose sobre los detalles de su mercado de vivienda o logrando un ingreso estable.

Como dijimos anteriormente, aunque una casa puede ser una gran inversión, también es probable que sea la compra más grande de su vida. No tengas miedo de tomarte tu tiempo.

Aprende cómo funciona

Elvis Espinosa
Ayudar a capacitar, educar y motivar a tantas familias e individuos como sea posible a aprender el poder del crédito