Encuesta: Aquellos afectados financieramente por COVID-19 pagan 4 veces más en comisiones bancarias

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Los estadounidenses cuyos ingresos han disminuido debido a la pandemia de COVID-19 también están sintiendo la peor parte de las tarifas bancarias más altas. Aquellos con cuentas corrientes en bancos o cooperativas de crédito están pagando más de cuatro veces más que aquellos que no han sido afectados financieramente, según una nueva encuesta de Bankrate.

Aquellos afectados financieramente por la pandemia vieron cargos mensuales promedio para su cuenta corriente de $ 11.41, incluidos cargos por servicio, tarifas de cajeros automáticos y gastos de sobregiro. Eso se compara con solo $ 2.79 en promedio para aquellos cuyos ingresos no se han visto afectados por la crisis.

Para la encuesta en general, el promedio mensual de cargos por cuenta corriente fue de $ 7.65. Las minorías y los millennials también se encontraban entre los grupos que pagaban más que el promedio.

"Aquellos cuyas finanzas personales se han visto afectadas negativamente por la pandemia se han visto afectados por un doble golpe de tarifas bancarias más altas", dice Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate. "El desempleo o la pérdida de ingresos pueden ser devastadores, pero uno debe tratar de evitar agregar un insulto financiero a la lesión pagando demasiado en tarifas bancarias cuando abundan tantas opciones menos costosas".

Bankrate encuestó a 2.743 adultos estadounidenses sobre su banco, las tarifas de la cuenta y el uso de las aplicaciones móviles de su banco. A continuación se muestran los principales resultados de la encuesta.

Las tarifas bancarias difieren significativamente si sus ingresos se vieron afectados

La encuesta de Bankrate muestra que aquellos que han visto disminuir sus ingresos debido a la pandemia también tienden a pagar tarifas bancarias más altas. De hecho, en promedio pagan más de cuatro veces más ($ 11,41) que aquellos cuyos ingresos no se vieron afectados por la pandemia ($ 2,79).

A pesar de estos resultados, una mayoría considerable de todos los encuestados (72 por ciento) dijo que no pagaron ninguna tarifa mensual. Y más del 7 por ciento pagaba menos de $ 5 al mes. Entonces, en total, casi el 80 por ciento de los encuestados pagaron menos de $ 5 en tarifas por su cuenta cada mes.

La edad también se relacionó con cuánto pagó una persona por su cuenta bancaria, y los clientes más jóvenes pagaron significativamente más que los mayores. En general, los millennials pagaron más por su cuenta, en promedio $ 15.32 cada mes, y la Generación Z no se quedó atrás.

Entre todos los titulares de cuentas corrientes, el cargo promedio mensual totalizó este monto para cada grupo de edad:

  • La Generación Z (de 18 a 23 años) pagó $ 13.89.
  • Los millennials (24-39) pagaron $ 15,32.
  • La Generación X (40-55) gastó $ 6.18.
  • Los baby boomers (56-74) gastaron $ 2.38.
  • Silent Generation (75 años o más) pagó $ 1.59.

Los antecedentes raciales también influyeron en los resultados, ya que los clientes negros e hispanos informaron menos cuentas sin cargo y tarifas más altas que el promedio general. Mientras que los titulares de cuentas de cheques blancos pagaban $ 5.37 por mes en tarifas, los negros y los hispanos pagaban más del doble, a $ 12.07 y $ 13.96, respectivamente.

Tanto los negros como los hispanos han sufrido tasas más altas de desempleo y pérdida de ingresos durante la actual recesión económica.

Las tarifas también variaron significativamente según la geografía. En comparación con el promedio de $ 7.65 pagado por los titulares de cuentas corrientes en general, esto es lo que pagaron las cuatro regiones principales de los EE. UU.:

  • El noreste pagó un promedio de $ 8.82 por mes.
  • El Medio Oeste pagó un promedio de $ 4.69 por mes.
  • El Sur pagó un promedio de $ 9.08 cada mes.
  • Occidente pagó un promedio de $ 7,10 cada mes.

Si bien la última encuesta mostró que la mayoría de los estadounidenses se aprovechan de las cuentas de cheques sin cargo, una encuesta reciente de Bankrate mostró que la tarifa mensual promedio para la verificación de intereses y el requisito de saldo para evitar pagar una tarifa alcanzaron nuevos máximos históricos de $ 15.50 y $ 7,550, respectivamente.

El 64 por ciento de los encuestados aumentó el uso de la banca móvil y otras tecnologías durante la pandemia de COVID-19

Con la disminución de la capacidad de ir al banco y los riesgos asociados con eso, muchos de los encuestados cambiaron sus actividades bancarias a aplicaciones móviles y otros métodos que podrían reducir los riesgos. La encuesta encontró que casi el 64 por ciento de los estadounidenses con cuentas corrientes en bancos o cooperativas de crédito informan haber ajustado sus prácticas de pago como resultado directo de la pandemia.

La encuesta preguntó a los participantes cuál de las siguientes acciones habían hecho con más frecuencia, y estas fueron las respuestas generales:

  • Más del 25 por ciento de los encuestados aumentaron sus depósitos de cheques mediante la aplicación móvil.
  • Más del 23 por ciento aumentó su uso de métodos de pago de igual a igual, como Zelle o Venmo.
  • Alrededor del 21,5 por ciento planteó el uso de métodos de pago sin contacto, como Apple Pay o Google Pay.
  • Más del 45 por ciento dijo que aumentó el pago de facturas en línea.
  • Más del 36 por ciento dijo que no había aumentado ninguna de estas actividades en respuesta a la pandemia.

En general, los participantes más jóvenes tenían más probabilidades de haber aumentado sus actividades bancarias a través del móvil que las generaciones mayores. Sin embargo, cuando se trataba de pagar más facturas en línea, todos los grupos informaron aumentos significativos en su actividad, que van desde el 43 por ciento al 48 por ciento.

“Muchos consumidores están jugando de manera inteligente al, en efecto, involucrarse en el distanciamiento social con sus tecnologías bancarias y de pagos”, dice Hamrick, quien señala que los consumidores tienen opciones móviles que pueden ayudarlos a administrar su cuenta de manera efectiva.

“Una vez que hayamos salido de la pandemia y la recesión económica, será prudente aprovechar las nuevas tecnologías de banca móvil no solo para ahorrar tiempo, sino para ayudar a estar al tanto de los saldos y las tarifas de las cuentas, así como del potencial de sobregiros y fraudes potencialmente costosos ”, agregó Hamrick.

Comprobación de que los clientes se quedan mucho tiempo

Los clientes de cheques pueden ser algunos de los clientes más atractivos para una institución financiera, ya que tienden a quedarse durante años, y la encuesta de Bankrate reveló cuánto tiempo los clientes típicos permanecen en su banco.

De hecho, el titular de una cuenta promedio ha hecho negocios con el mismo banco o cooperativa de crédito durante aproximadamente 14 años. Para aquellos que han perdido ingresos debido a la pandemia, el promedio es un poco más de 12 años.

El promedio de este año estuvo en línea con el promedio de 14.3 años en 2020, aunque es una caída significativa desde 2017, cuando el cliente corriente típico había estado en su banco durante aproximadamente 16 años.

Para ayudar a los consumidores a encontrar las mejores opciones, Bankrate ha publicado sus listas anuales de Mejores Bancos para 2021 . Los ganadores son:

Bankrate también pidió a los lectores sus selecciones , a través de un SurveyMonkey utilizando los mismos bancos y categorías. Esos ganadores son:

Metodología

Este estudio fue realizado para Bankrate a través de una entrevista en línea por YouGov Plc. Las entrevistas se realizaron del 2 al 4 de diciembre de 2020 entre una muestra de 2,743 adultos, incluidos 2,339 que tenían cuentas corrientes. Los datos están ponderados y tienen la intención de ser representativos de todos los adultos estadounidenses y, por lo tanto, están sujetos a errores estadísticos típicamente asociados con la información basada en muestras.

Fuente: Bankrate

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