A medida que el paquete de ayuda para la pandemia del presidente Joe Biden avanza a vapor en el Congreso, los demócratas se han encaminado hacia una de las principales prioridades del cuidado de la salud: fortalecer la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio con algunos de los cambios más significativos en la asequibilidad del seguro en más de una década.
El proyecto de ley gastaría $ 34 mil millones para ayudar a los estadounidenses que compran seguros en los mercados creados por la ACA hasta 2024, cuando vencerán los beneficios. El Senado envió su paquete de ayuda, uno de los más grandes en la historia del Congreso, de regreso a la Cámara, donde podría presentarse el martes. Se espera que pase y luego vaya a Biden para su firma.
Aquellos que han estudiado la legislación dijeron que sería un salvavidas para los estadounidenses de ingresos bajos y medios que no han cumplido con los requisitos de elegibilidad del gobierno para la asistencia de la ACA. Stephanie Salazar-Rodríguez de Denver, por ejemplo, espera que haga una diferencia. Sin cambios, espera gastar más de $ 10,000 en primas este año después de perder su trabajo principal y su seguro el mes pasado.
Si su ingreso anual fuera de $ 3,000 menos, podría pagar tan solo $ 3,000 al año después de los subsidios.
“Para mí, eso no es riqueza”, dijo Salazar-Rodríguez. "Estás hablando de personas que luchan por sobrevivir".
La legislación también podría brindar alivio a otros que compran seguros en los intercambios y optan por pólizas con primas más bajas pero deducibles altos, y a menudo evitan buscar atención porque no tienen el efectivo para cubrir esos costos. La mayoría de los casi 14 millones de personas inscritas en planes vendidos en los mercados pagarían menos bajo las nuevas disposiciones, con la opción de usar esos ahorros para comprar un nuevo plan con un deducible más bajo.
La Oficina de Presupuesto del Congreso también estimó que 1,7 millones de personas adicionales se inscribirían en los intercambios bajo la propuesta, de los cuales alrededor de 1,3 millones no están asegurados actualmente.
Los republicanos, que han intentado en repetidas ocasiones derogar la ACA, criticaron a los demócratas a lo largo de los años con acusaciones de que muchos de los planes del mercado no son asequibles y evitan que las personas compren cobertura. Argumentan que la nueva legislación ofrece ayuda innecesaria a los estadounidenses más ricos sin hacer nada para reducir el costo del seguro.
Ahora que los demócratas tienen el control de la Casa Blanca y el Congreso por primera vez desde la aprobación de la ACA, se están moviendo rápidamente para realizar cambios en el programa histórico de atención médica.
El paquete de ayuda de covid también incluye otras propuestas para aumentar la asequibilidad de la atención médica, en particular para los desempleados. Aquellos que reciben beneficios por desempleo, normalmente no elegibles para subsidios en el intercambio, serían elegibles temporalmente.
Además, la versión del Senado del proyecto de ley pagaría el 100% del costo de las primas para aquellos en COBRA, el programa que permite a los trabajadores recientemente desempleados comprar de forma privada la cobertura ofrecida por su trabajo anterior, a menudo a un alto costo. La Cámara había incluido una disposición similar pero proporcionó solo un subsidio del 85%. Según CBO, los cambios de la Cámara COBRA habrían costado casi $ 8 mil millones y se espera que alrededor de 2.2 millones de personas se inscriban, una gran expansión del programa de subsidios.
La legislación, que incluye una serie de disposiciones contra la pobreza, también ofrece un incentivo financiero adicional a una docena de estados que no han expandido Medicaid, el programa que cubre a los estadounidenses de bajos ingresos.
Esfuerzo de los espolones pandémicos
Los defensores y los expertos en salud pública dicen que es fundamental ayudar a las personas a pagar un seguro médico, ya que millones perdieron sus trabajos y su seguro médico basado en el trabajo en la pandemia y alrededor de 59,000 estadounidenses contraen covid-19 todos los días.
“Simplemente se convierte en algo que las personas no pueden pagar cuando han perdido su trabajo”, dijo Katie Keith, experta en la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio del Centro de Reformas de Seguros de Salud de la Universidad de Georgetown.
Aproximadamente 15 millones de personas sin seguro podrían comprar un seguro a través de los intercambios, la mayoría de los cuales serían elegibles para subsidios nuevos o mayores según la propuesta, según KFF . (KHN es un programa editorialmente independiente de KFF).
Frederick Isasi, director ejecutivo de Families USA, que aboga por la asequibilidad de la atención médica y apoyó la aprobación de la ACA, dijo que más de la mitad de las personas elegibles para la cobertura no pueden pagarla. “El seguro de salud tiene que ver con la seguridad financiera y la seguridad de la salud”, dijo.
Según la ACA, los subsidios se calculan en función de los ingresos, la edad y los costos de las primas promedio del área del beneficiario.
La propuesta garantizaría que nadie que compre un seguro en las bolsas pague más del 8,5% de los ingresos. Actualmente, los subsidios están disponibles solo para aquellos que ganan entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza (para aquellos que buscan subsidios en 2024, entre $ 12,760 y $ 51,040, para una persona).
Algunos clientes del mercado cerca del nivel de pobreza federal que ahora deben pagar algunas de las primas de su bolsillo podrían obtener un subsidio que cubra el costo total de un plan plateado o de nivel medio.
El cambio también beneficiaría a los estadounidenses que ganan más que el límite del subsidio. Aproximadamente 3,4 millones de personas sin seguro entran en esta categoría, según el análisis de KFF.
Por ejemplo, en la actualidad, una persona de 60 años que gana $ 50,000 al año no paga más de $ 410 por mes de su bolsillo por un plan plateado en las bolsas, y el gobierno aporta $ 548 por mes.
Una mujer de 60 años que gana $ 52,000 al año no recibiría ningún subsidio y se esperaría que pagara la prima completa ella misma, a un costo de aproximadamente $ 957 por mes por el mismo plan, encontró KFF.
Para Salazar-Rodríguez, ese corte tiene un alto costo. Recientemente fue despedida de su trabajo en una organización de salud comunitaria que ha tenido problemas durante la pandemia, y ahora paga $ 913 por mes de su propio bolsillo para el seguro.
En poco menos de un año, a los 65 años, calificará para Medicare. Por ahora, su edad es un lastre. Los estadounidenses mayores antes de la jubilación pagan algunas de las primas más altas del país.
Habiendo trabajado una vez ayudando a personas que se inscriben en los intercambios, Salazar-Rodríguez fue directamente al mercado en busca de cobertura cuando perdió su trabajo. Pero se sorprendió al descubrir cuán altas serían sus primas y que, debido a los ingresos de su otro trabajo como consultora, no es elegible para un subsidio o Medicaid.
En cambio, optó por la cobertura COBRA, que dijo que era comparable en costo y tenía más de los beneficios que necesita que los planes sin subsidio que encontró en los intercambios en ese rango de precios.
Le preocupa tener que agotar su tarjeta de crédito y encontrar trabajo extra para pagar sus primas. La pandemia ha hecho impensable renunciar al seguro, dijo. Muchos de sus seres queridos han tenido covid-19. Algunos amigos todavía sufren síntomas meses después de enfermarse. Perdió a un cuñado en Texas.
“Por eso estoy pagando esos casi $ 1,000 al mes, porque sé que una hospitalización podría llevarme a la bancarrota si no la tuviera, y no puedo correr ese riesgo”, dijo Salazar-Rodríguez.
Los cambios son temporales
Aunque las correcciones de subsidios son temporales y duran dos años para abordar los impactos económicos de la pandemia, los expertos y legisladores esperan que los nuevos criterios de subsidio eventualmente se vuelvan permanentes.
El análisis de KFF encontró que los subsidios se eliminarían gradualmente para aquellos con ingresos más altos; por ejemplo, un solo hombre de 60 años que gana alrededor de $ 160,000 no recibiría un subsidio porque ningún plan plateado costaría más del 8.5% de sus ingresos.
Brian Blase, investigador principal del Galen Institute, un grupo sin fines de lucro que investiga enfoques de libre mercado para la reforma de salud, criticó la propuesta en un análisis reciente , diciendo que traslada la carga de pagar las primas de los contribuyentes privados a los contribuyentes sin abordar las causas de primas elevadas.
Argumentó que una familia de cuatro miembros encabezada por un hombre de 60 años que ganara casi $ 240,000 podría calificar para un subsidio de casi $ 9,000.
The Wall Street Journal aprovechó el ejemplo de Blase en un reciente artículo de opinión . "Estas no son las personas más afectadas por la pandemia", escribió el equipo editorial.
Muchos de los cambios en el paquete de ayuda se remontan a la aprobación de la ACA, la política nacional característica del presidente Barack Obama que reformó el sistema de atención médica de la nación. En ese momento, quienes redactaron la ley esperaban que el Congreso observara cómo funcionaba y realizara ajustes con el tiempo. Pero la ley se convirtió en un pararrayos para la oposición republicana.
La propuesta es parte de los “asuntos pendientes” de la ACA, dijo Keith de la Universidad de Georgetown.
Señaló que hay otras brechas de cobertura que no se abordan en este paquete, como el llamado problema familiar , en el que la elegibilidad de una familia para los subsidios del mercado se basa en si el costo de la cobertura basada en el trabajo para una persona en lugar de la familia es asequible. .
El proyecto de ley actual "es estrecho en comparación con la lista de deseos que tienen los demócratas, pero haría mucho con la asequibilidad premium de esta manera en este momento", dijo Keith.