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Experian es una de las tres principales agencias de informes crediticios del consumidor. Estas agencias han pasado décadas recopilando datos crediticios "tradicionales" y agregándolos a los informes de los consumidores para establecer el perfil crediticio y la puntuación crediticia de una persona. Sin embargo, dado que más del 11 por ciento de la población adulta de EE. UU. Tiene poca o ninguna información crediticia , las principales agencias de informes crediticios han ideado nuevas soluciones.
Una de estas nuevas y emocionantes soluciones, tanto para prestamistas como para prestatarios, es Clarity Services de Experian.
¿Qué son los servicios Clarity de Experian?
Clarity Services de Experian utiliza datos crediticios alternativos para ayudar a los consumidores que tienen perfiles de crédito escasos o inexistentes a mejorar su puntaje crediticio. Clarity Services es la oficina de crédito regulada por la Ley de Informes de Crédito Justo (FCRA) más grande que se enfoca en el segmento de “crédito débil”.
El uso de datos crediticios no tradicionales para evaluar la solvencia crediticia de un consumidor es un concepto relativamente nuevo, pero es uno en el que todos los burós de crédito están comenzando a mostrar interés. Esto permite que millones de personas con crédito débil tengan otros datos financieros que aún habla de su comportamiento crediticio evaluado de manera justa.
Los datos crediticios tradicionales analizan factores como deudas, hipotecas, arrendamientos de automóviles, préstamos personales, tarjetas de crédito, líneas de crédito y más. Los datos de crédito alternativos consideran elementos como pagos de alquiler, facturas de servicios públicos, facturas de teléfonos celulares y servicios de transmisión de TV. Si una persona es responsable y paga el alquiler a tiempo, es razonable suponer que también pagará el resto de las facturas a tiempo.
Los datos de consumidores exclusivos de Clarity comprenden las limitaciones de las puntuaciones de riesgo básicas y buscan ampliar la visión del comportamiento crediticio y las circunstancias financieras de los clientes. Esto es especialmente beneficioso para los consumidores en los rangos de puntaje crediticio bajo.
Clarity Services extrae y evalúa datos de:
- Prestamistas a corto plazo
- Prestamistas de igual a igual
- Servicios de cambio de cheques
- Proveedores de telefonía celular
- Prestamistas de crédito pequeños
- Emisores de tarjetas prepagas
- Financieros de préstamos para automóviles
¿Para quién?
Para la persona adecuada, los servicios Clarity de Experian pueden mejorar su perfil crediticio. Clarity afirma que sus servicios se centran en el "segmento de consumidores sub-bancarizados, near-prime y subprime". Millones de estadounidenses tienen archivos de crédito escasos o inexistentes, pero eso no significa que deban ser castigados.
Anteriormente, los prestamistas tendrían que negar a estos consumidores productos financieros u ofrecerles condiciones de préstamo inferiores y tasas de interés altas. No existían sistemas para que los prestamistas pudieran acceder a datos crediticios no tradicionales para evaluar otros factores que pueden hablar del riesgo de un consumidor.
Ahora, las instituciones crediticias pueden usar Clarity para acceder a información adicional sobre los prestamistas, lo que les permite tomar una decisión más informada. Clarity también proporciona datos en tiempo real, por lo que los prestamistas obtienen la imagen más actualizada de un consumidor.
Al utilizar esta gama completa de datos, los prestamistas pueden:
- Confíe en más consumidores con archivos delgados
- Verificar las identidades de los consumidores
- Obtenga información sobre la estabilidad del consumidor
- Identificar a los consumidores que no tienen intención de reembolsar
- Marcar la posible actividad de la red de fraude en tiempo real
¿De dónde obtiene Clarity sus datos?
Clarity solo toma datos de fuentes autorizadas. Estas fuentes son una variedad de proveedores de servicios financieros, que incluyen prestamistas en línea de pequeños dólares (pago único), prestamistas en cuotas en línea, prestamistas en cuotas de tiendas, prestamistas de pequeños dólares (pago único) en tiendas, prestamistas de títulos de automóviles y de alquiler con opción a compra y más .
Los propietarios y las otras fuentes mencionadas anteriormente pueden proporcionar datos de los consumidores en tiempo real.
¿Pueden los usuarios ver sus puntuaciones?
Los consumidores pueden solicitar su puntaje Clarity de forma gratuita llamando al número de teléfono de Clarity o enviando un formulario por correo.
Es importante comprender que un puntaje de claridad no es su puntaje FICO, que es utilizado o creado por las tres agencias de crédito tradicionales (Experian, TransUnion y Equifax). El puntaje de claridad está destinado a identificar el riesgo de un consumidor y pueden acceder a él los propios individuos o los prestamistas.
También puede acceder a su informe Clarity de forma gratuita llamando a su número de teléfono o completando y enviando un formulario.
Otros beneficios de los servicios Clarity
Los servicios Clarity de Experian también ofrecen otros tipos de servicios. Puede registrarse para recibir alertas de fraude, que notificarán a los posibles otorgantes que verifiquen su identidad antes de otorgar crédito. Puede elegir la protección de alerta de fraude por un año o siete años.
Además, los consumidores pueden registrarse para congelar el crédito . Esto puede ser beneficioso si cree que alguien está intentando robar su identidad y abrir cuentas a su nombre.
¿Cómo se inscriben los usuarios?
Todos se inscriben automáticamente y los datos se recopilan automáticamente. Los prestamistas pueden utilizar esta información para enviarle ofertas de crédito o seguro no solicitadas. Sin embargo, los consumidores pueden optar por no recibir ofertas preseleccionadas relacionadas con esta información si lo desean. Puede optar por hacerlo por un período de cinco años o de forma permanente.
Servicios Clarity y usted
Antes de considerar si Clarity Services es útil para usted, consulte su informe crediticio. Esto le ayudará a saber si tiene un archivo delgado y puede beneficiarse de datos crediticios alternativos.
Si es un prestatario de alto riesgo, el siguiente paso es verificar su informe crediticio y puntaje crediticio de Clarity Services. De esta manera, podrá ver lo que ven los prestamistas potenciales cuando usan Clarity Services para verificar su solicitud.
A medida que toma medidas para mejorar su puntuación, vuelva a consultar la información de los Servicios de Clarity para ver si sus esfuerzos están dando resultados.
Tenga en cuenta que muchos prestamistas no usan Clarity Services, por lo que esa es una limitación. Si su crédito es escaso y depende de la información de Clarity Services, es probable que deba hacer todo lo posible para encontrar un prestamista que utilice Clarity Services.
Si es necesario, no olvide que Clarity Services puede ayudarlo a proteger su cuenta. Puede colocar una alerta de fraude o congelación de seguridad en cualquier momento que lo necesite. No importa qué, trate de practicar un buen uso del crédito.
Desea trabajar en la construcción de su crédito para que eventualmente pueda llegar a un lugar donde su puntaje FICO tradicional sea lo suficientemente fuerte por sí solo como para hablar de su solvencia. Puede mejorar su puntaje haciendo pagos a tiempo, reduciendo su deuda y manteniendo un índice de utilización de crédito equilibrado.
Revisado por Cynthia Thaxton , abogada del bufete de abogados de Lexington. Escrito por Lexington Law.
Cynthia Thaxton ha estado con Lexington Law Firm desde 2014. Asistió a The College of William and Mary en Williamsburg, Virginia, donde se graduó summa cum laude con una licenciatura en Relaciones Internacionales y una especialización en árabe. Cynthia luego asistió a la facultad de derecho en la Facultad de Derecho de la Universidad George Mason, donde se desempeñó como editora principal de artículos de George Mason Law Review y se graduó cum laude . Cynthia tiene licencia para ejercer la abogacía en Utah y Carolina del Norte.
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