Cómo tres préstamos del gobierno hacen posible la propiedad de una vivienda con un pago inicial mínimo o nulo

Comprar una casa es un paso que la mayoría de los adultos quieren dar, pero también es un paso con altos costos que siguen aumentando a medida que pasa el tiempo. Al comprar una vivienda, es fundamental comprender el proceso de compra de una vivienda. Desafortunadamente, no todo el mundo tiene tiempo para tomar una clase sobre compra de vivienda 101 para saber cómo es posible comprar una vivienda y al mismo tiempo ahorrar dinero.

Afortunadamente, existen préstamos hipotecarios garantizados por el gobierno y, debido a que el gobierno de los Estados Unidos los garantiza, pueden ser más indulgentes cuando se trata de solicitantes que cumplen con sus requisitos de elegibilidad.

Hay tres préstamos hipotecarios gubernamentales diferentes, todos los cuales ofrecen incentivos según quién sea el solicitante. La Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) administran estos préstamos, que ofrecen importantes beneficios, haciéndolos cada vez más atractivos para los compradores de vivienda.

Préstamos hipotecarios de la Administración Federal de Vivienda

Los préstamos administrados por la FHA son perfectos para los compradores de vivienda por primera vez que pueden no tener el mejor puntaje crediticio o que pueden no tener el dinero ahorrado para pagar un pago inicial del 20%. Los préstamos de la FHA también tienen varios beneficios que hacen que estos tipos de préstamos sean los mejores préstamos para compradores de vivienda que nunca antes han tenido una vivienda. Estos incluyen beneficios como:

  • 3.5% de anticipo.
  • Una puntuación de crédito de 580.
  • Costos de cierre más bajos.
  • Pagos hipotecarios mensuales más bajos.

Los préstamos de la FHA están disponibles tanto en una hipoteca de tasa fija a 15 años como a 30 años. Además, los préstamos hipotecarios de la FHA también permiten a los solicitantes que hayan pasado recientemente por la quiebra la oportunidad de convertirse en propietarios.

Los solicitantes que hayan pasado por una bancarrota del Capítulo 7 pueden calificar para un préstamo de la FHA siempre que estén dos años después de la fecha de cancelación de la bancarrota. Además, los solicitantes que hayan pasado por una bancarrota del Capítulo 13 pueden obtener un préstamo hipotecario siempre que se les elimine un año de sus fechas de cancelación y tengan la aprobación de la corte.

Sin embargo, los préstamos de la FHA aún deben cumplir con los límites de préstamos del condado, que cambian según los costos de vida de los condados específicos.

Préstamos para vivienda del Departamento de Agricultura de EE. UU.

Los préstamos hipotecarios del USDA están destinados a poblar las comunidades rurales al ayudar a los solicitantes que se consideran de bajos ingresos a lograr el sueño de ser propietarios de una vivienda. Estos préstamos están pendientes para solicitantes de bajos ingresos que de otra manera no hubieran podido obtener un préstamo para comprar una casa. Como resultado, hay varios beneficios disponibles para las personas que son elegibles para préstamos hipotecarios del USDA. Estos beneficios incluyen cosas como:

  • Requisitos de pago inicial de $ 0.
  • Costos de cierre más bajos.
  • Tasas de interés competitivas.
  • Requisitos de puntaje de crédito flexibles.

Los préstamos del USDA también permiten que las personas que han pasado por quiebras se conviertan en propietarios de viviendas, al igual que los préstamos de la FHA. Aunque, a diferencia de los préstamos de la FHA, los beneficiarios del Capítulo 7 deben esperar tres años a partir de la fecha de cancelación. Estos pueden reducirse a un año mediante el uso de la "Exención por circunstancias excepcionales del USDA". Sin embargo, requiere que el solicitante demuestre que su quiebra se debió a una circunstancia atenuante, como la pérdida del trabajo o una enfermedad, proporcionando evidencia de papeleo.

Los préstamos hipotecarios administrados por el USDA son para la compra de una vivienda unifamiliar modesta que no presenta ningún riesgo para la salud o la seguridad. La vivienda debe estar dentro de una zona de desarrollo rural. También debe cumplir con los límites de préstamos del condado, que para la mayor parte del país es de $ 285,000.

Préstamos para la vivienda del Departamento de Asuntos de Veteranos

Los préstamos del gobierno de VA están destinados exclusivamente a veteranos, miembros del servicio activo y cónyuges elegibles. Sin embargo, existen requisitos de elegibilidad adicionales necesarios para calificar para el préstamo. Estos requisitos de elegibilidad incluyen ingresos, servicio, puntaje de crédito y requisitos de propiedad que deben completarse.

Muchos consideran que estos préstamos son los mejores préstamos hipotecarios disponibles para la compra de una vivienda. Principalmente por los beneficios que estos préstamos brindan a quienes los utilizan, entre los que se encuentran:

  • Requisito de pago inicial de $ 0.
  • Pagos mensuales más bajos.
  • Sin penalizaciones por pago anticipado.
  • Bajas tasas de interés.

Los miembros en servicio activo que actualmente reciben su Asignación básica para vivienda (BAH) pueden usar su asignación mensual para calificar para un préstamo de VA. Como resultado, en lugar de usar esa asignación mensual para alquilar un apartamento, el solicitante puede comenzar a invertir en una casa.

Los prestatarios que tienen más de un préstamo hipotecario de VA aún deben cumplir con los límites de préstamos del condado. Actualmente, la mayoría de los límites de préstamos del país están en $ 548,250, que ha aumentado de $ 484,350 en 2019 y $ 510,400 en 2020.

Conclusión

Los beneficios que ofrecen estos préstamos los convierten en la opción perfecta para los prestatarios que están preocupados por cumplir con los requisitos de elegibilidad y poder afrontar los costos, a menudo altos, de ser propietario de una vivienda.

Phil Georgiades es el CLS de FedHome Loans Centers, una agencia de corretaje especializada en préstamos hipotecarios para compradores por primera vez. Tiene más de 22 años de experiencia trabajando en el sector inmobiliario. Para obtener más información sobre los programas disponibles para usted o solicitar un préstamo hipotecario , llámenos al (877) 432-5626.

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