Las consecuencias del COVID-19 han obligado a muchas personas a enfrentarse a grandes interrogantes: cómo deben tratar de mantenerse saludables, si deben enviar a sus hijos de regreso a la escuela y qué hacer si pierden sus trabajos. Esa última pregunta está en la parte superior de las listas de prioridades para un número asombroso de estadounidenses. A principios de octubre, la Oficina de Estadísticas Laborales informó que hay 12,6 millones de desempleados en los EE. UU., Un aumento de casi seis millones de personas desde febrero. Si recientemente perdió su trabajo, estos son los pasos más esenciales que debe seguir.
1. Solicitar desempleo
Tan pronto como pierda su trabajo, debe presentar un reclamo de desempleo ante el gobierno de su estado. Comience el proceso consultando el portal CareerOneStop de la Administración de Empleo y Capacitación del Departamento de Trabajo de EE. UU., Que incluye un análisis estado por estado sobre si debe presentar la solicitud en persona, en línea o por teléfono.
2. Descubra si hay otro soporte disponible
El gobierno federal está tratando de resolver otro proyecto de ley de estímulo, que podría incluir más asistencia para las personas, pero Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate, también recomienda consultar sobre la elegibilidad para otros programas estatales y locales, Medicaid y programas de asistencia alimentaria. En medio de las consecuencias de la pandemia, es más fácil solicitar el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) del gobierno y calificar para cupones de alimentos. El Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas tiene una guía completa de solicitudes estatales.
Asegúrese también de prestar atención a los titulares . Las negociaciones políticas pueden ser un desafío, particularmente en las semanas previas a una elección nacional, pero el secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, ha indicado que es probable que cualquier nueva ley incluya pagos directamente a las personas.
3. Llame a su banco
Una vez que se haya comunicado con el gobierno, su próxima comunicación debe ser con las instituciones financieras en las que tiene cuentas. Si es dueño de su casa, su primer punto de discusión deben ser los pagos de su hipoteca. La Ley de Coronavirus, Ayuda, Alivio y Seguridad Económica (CARES) incluyó hasta 360 días de indulgencia de pago para todos los propietarios con una hipoteca respaldada por el gobierno federal. E incluso si su hipoteca es una hipoteca convencional respaldada por un prestamista, es muy probable que su institución financiera trabaje con usted para ayudarlo a pausar sus pagos sin preocupaciones de ejecución hipotecaria.
“Los prestamistas están trabajando con los prestatarios en una escala nunca antes vista”, dice McBride. “Por lo general, estas medidas se utilizan en respuesta a un desastre natural que está afectando un área geográfica. Ahora es de aplicación universal ".
4. Solicite más de lo que ofrece su banco
McBride dice que el clima actual es un recordatorio de la importancia del adagio de "nada arriesgado, nada ganado".
“Algunos bancos están dispuestos a ser aún más flexibles y ofrecer ayuda adicional si levanta la mano y pregunta”, dice McBride. "Alguien que ha visto desaparecer sus ingresos debería pensar en pedir que se le reembolse el cargo por sobregiro único o se le exima de un cargo mensual por servicio".
La tarifa de servicio mensual es especialmente importante. McBride dice que muchas cuentas bancarias requieren depósitos directos para evitar una tarifa mensual. Si esos cheques de pago fijos y esos depósitos desaparecen, es importante tomar medidas para eliminar un cargo mensual adicional .
“No acepte la tarifa todos los meses”, dice McBride. "Puede que haya una solución disponible".
5. Considere hacer sus pagos manuales
Puede ser conveniente eliminar los pagos automáticos y llamar a esos proveedores sobre su factura. Algunos estados y compañías de servicios públicos ofrecen programas de pago diferido y asistencia a cualquier persona que experimente dificultades financieras.
6. Identifique cada área para disminuir sus gastos de inmediato
Si el dinero que ingresa se ha agotado, es hora de revisar el dinero que sale. Su factura de cable, sus servicios de suscripción para entretenimiento, su membresía en el gimnasio, todos estos son ejemplos de costos regulares que aumentan su peso financiero.
"Analice detenidamente los gastos", dice McBride, "e identifique los artículos que puede reducir o eliminar".
7. Prepárese para el largo plazo
Además de pensar en lo que puede hacer ahora mismo, McBride destaca la importancia de saber lo que podría necesitar hacer a continuación.
"Piense en los artículos que puede recortar si las condiciones van de mal en peor", dice, "como un hogar de dos ingresos que se muda a un hogar de un solo ingreso y luego se convierte en un hogar sin ingresos".
Asegúrese también de saber qué hacer cuando se acaben sus beneficios por desempleo .
8. Investigue sus opciones de retiro anticipado
Ese plan de juego puede requerir considerar un último recurso: echar mano de sus fondos de jubilación . Si bien normalmente pagaría una multa del 10 por ciento por retirar ese dinero antes de tiempo, la Ley CARES incluye una disposición para perdonar esa multa si se retira antes de fines de 2020. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el dinero se considera ingreso tributable, y tendrá que pagar impuestos sobre él durante los próximos tres años.
"Si ha agotado sus recursos y está considerando usar tarjetas de crédito para cubrir sus necesidades básicas, retirar fondos de las cuentas de jubilación podría brindar el alivio necesario a una fracción del costo: su tasa impositiva marginal frente a la tasa de interés de su tarjeta de crédito", dice Katie Horton, CFP, fundadora de Financial Cairn, con sede en Texas. "Y si tiene la disciplina de devolver los fondos en los próximos tres años, no debe ningún impuesto, por lo que el único costo es el costo de oportunidad de que sus fondos no se inviertan durante ese período de tiempo".
Línea de fondo
Incluso si ha sido lo suficientemente responsable como para acumular ese alijo de efectivo en el peor de los casos, es importante tener en cuenta que dicho colchón eventualmente se desgastará. A medida que aumenta el número de casos de coronavirus en todo el país y los economistas advierten sobre una recuperación lenta, concéntrese en ser frugal.
“No sabemos cuánto tiempo va a durar esto”, dice McBride. "Una gran parte de la estrategia para cualquiera que pierda su trabajo consiste en estirar los dólares lo más posible".