El seguro de invalidez se considera quizás la póliza de seguro más complicada e incomprendida. Numerosos planes individuales, pólizas grupales y beneficios gubernamentales están disponibles para ayudar a proteger a las personas de la pérdida esperada de ingresos provocada por un accidente o enfermedad. Cada póliza tiene una amplia variedad de estipulaciones y disposiciones sobre cómo funcionan en general y qué decide si se pagan los beneficios.
Sin embargo, los conceptos erróneos conllevan confusión. Muchas personas, incluidos los médicos, pueden creer trágicamente que no necesitan un seguro por discapacidad o que no pueden obtener una cobertura satisfactoria.
La protección de la discapacidad a largo plazo parece ser una región abrumadora en la que sumergirse. Además, está rodeado de múltiples mitos que deben ser claros y ofrecerle los hechos reales. Estos son los mitos más conocidos del seguro por discapacidad a largo plazo que necesitan una imagen clara.
Mito n. ° 1: no requiere cobertura por discapacidad a largo plazo
El mito más conocido sobre el seguro por discapacidad a largo plazo es que no necesita preocuparse en absoluto, ya que está muy lejos de la realidad. Algunos grupos de personas piensan que pueden depender de que los empleadores paguen para cubrir los costos en caso de un percance. Si bien es ideal tener esto, es insuficiente.
El mejor plan que puede tener es obtener una red de seguridad junto con una póliza de seguro por discapacidad a largo plazo con todo incluido que no dependa de los beneficios proporcionados por su empleador que podrían no ofrecerse.
Leyenda # 2: Los empleados del gobierno no pueden hacer uso de un seguro por discapacidad a largo plazo
Las personas que trabajan en los sectores gubernamentales normalmente aceptan planes de jubilación como el Sistema de Jubilación de Empleados Federales ( FERS ). Optar por estos proyectos implica que las compañías de seguros tengan pocas limitaciones en la cantidad de cobertura que pueden brindar.
Generalmente, las agencias de seguros comparan a los representantes gubernamentales para tener entre el 40% y el 60% de los planes grupales. Aunque puede comprar protección adicional por discapacidad a largo plazo junto con los beneficios de FERS, es probable que la inclusión no sea la que esperaba.
Mito n. ° 3: la aseguradora se niega a pagar un reclamo
En algunos casos, cuando alguien coloca todo el dinero que tanto le costó ganar para construir una red de seguridad, pero no obtiene una compensación de la aseguradora cuando llega el momento de utilizarla. No es porque el garante 'no pueda hacerlo. Para ciertas enfermedades como los trastornos bipolares y la depresión, solo es más difícil lograr la inclusión. La mayor sugerencia para reclamar la cobertura es proporcionar la mayor cantidad de documentación e historia clínica posible.
Dependiendo del tipo de inclusión que tenga, pueden surgir ciertas complicaciones en algunos casos. Dado que estas pólizas complejas son desalentadoras de leer y la mayoría de las veces, las personas que optan por esta póliza y no las obtienen pueden culpar al garante por no pagar la cobertura.
Por lo tanto, si se encuentra con críticas negativas acerca de que la aseguradora se niega a pagar, piénselo mientras considera otros factores. Al igual que en otras empresas, las personas normalmente dejan reseñas justo cuando tienen un encuentro terrible con las agencias de seguros. Aunque varias organizaciones ofrecen protección a innumerables personas, leer detenidamente esos dos comentarios puede parecer una tonelada.
Mito n. ° 4: es necesario continuar con la póliza hasta la jubilación
Las personas tienen la alternativa de elegir cuánto tiempo dura el período de beneficios al comprar una póliza de discapacidad a largo plazo. Parece lógico elegir la opción de ahorrar hasta la jubilación, sin embargo, de vez en cuando, simplemente se acumulan gastos innecesarios.
Normalmente, cuanto más extendido es el período de tiempo de ventaja, más costoso es el arreglo. ¡Una póliza a largo plazo de cinco años es adecuada para cubrir la mayoría de los casos!
Mito n. ° 5: optar por una póliza no cancelable puede aumentar mis tarifas
Cuando se habla de una política de discapacidad a largo plazo, la expresión "no cancelable" parece engañosa. Implica que su tasa está asegurada y no aumentará durante la existencia de la póliza. Además, el riesgo de cambiar el precio de su plan de seguro es extremadamente bajo.