¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin trabajo?


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Sí, es posible conseguir una tarjeta de crédito sin trabajo. Las transiciones de la vida, la universidad, la jubilación y una gran cantidad de otras circunstancias de la vida pueden significar que está desempleado cuando solicita una tarjeta de crédito . Desarrollar y mantener un crédito saludable es importante durante todas las etapas de la vida y es posible que se sorprenda de lo simple que es obtener una tarjeta de crédito incluso si no está ganando un salario constante.

1. Considere todas las formas de ingresos

En última instancia, los prestamistas se preocupan más por sus ingresos que por su salario. Esto significa que calificar para una tarjeta de crédito, incluso si no recibe un salario constante, es completamente factible. Considere todos los ingresos a los que tiene acceso al solicitar una tarjeta de crédito, sin importar en qué etapa de la vida se encuentre.

Al solicitar una tarjeta de crédito, puede informar los ingresos por inversiones, los salarios, la seguridad social, los ingresos de su cónyuge, el desempleo y la ayuda financiera para estudiantes como fuentes de ingresos.

Si eres un estudiante

Cuando solicita una tarjeta de crédito como estudiante sin trabajo, puede informar cualquier ayuda adicional para estudiantes que no se destina a la matrícula como "ingresos". Esto puede ayudarlo a calificar para una tarjeta de crédito.

Si tiene un cónyuge empleado

Gracias a la Ley de tarjetas de crédito de 2009 , las personas mayores de 21 años pueden informar los ingresos familiares a los que tienen acceso al solicitar una tarjeta de crédito. Esto significa que puede informar los ingresos de su cónyuge o pareja si tiene una cuenta bancaria conjunta o si le transfieren una cantidad de dinero cada mes.

Si ha perdido su trabajo

Después de perder un trabajo, querrá ceñirse a un presupuesto estricto. Sin embargo, una tarjeta de crédito puede ser una red de seguridad útil en caso de una situación imprevista cuando los fondos son escasos. Puede declarar el desempleo y la indemnización como ingresos cuando presente la solicitud.

Si está jubilado

También puede informar cualquier ingreso no salarial al solicitar una tarjeta de crédito. Si no está trabajando, esto podría deberse a intereses, dividendos o pagos del Seguro Social. Idealmente, los jubilados han tenido mucho tiempo para construir un historial crediticio sólido, por lo que calificar para una tarjeta de crédito no debería ser difícil.

2. Aproveche a alguien más cuando presente la solicitud

Todos necesitamos un poco de ayuda de vez en cuando. Si están dispuestos, amigos y familiares con buen crédito pueden firmarlo o agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito.

Tener a alguien cosigna

Si bien es un gran favor pedirle a alguien, tener un padre o un amigo cercano de confianza aval en una tarjeta de crédito es una excelente manera de calificar si su propio historial crediticio no es suficiente. Si elige esta ruta, es doblemente importante que realice los pagos a tiempo todos los meses; de lo contrario, pondrá en peligro tanto su puntaje crediticio como el de su cofirmante.

Conviértete en un usuario autorizado

Si aún vive con sus padres, puede considerar pedirles que lo agreguen como usuario autorizado en su tarjeta. Luego puede usar su tarjeta de crédito para realizar compras y pagarles la cantidad que gastó. Aunque la tarjeta no será suya, siempre que el titular principal de la tarjeta realice pagos consistentes, es probable que los efectos en su puntaje crediticio sean positivos. Esta opción es la mejor para quienes buscan generar crédito, pero si está buscando una tarjeta propia, una tarjeta asegurada puede ser mejor.

3. Elija una tarjeta de crédito con garantía

Si no puede cumplir con los criterios para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía, es posible que desee explorar las opciones aseguradas. Aunque es poco común (las tarjetas aseguradas representan menos del uno por ciento de todas las tarjetas de crédito para consumidores), son un excelente lugar para comenzar.

Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta con máximos relativamente pequeños para los que los prestatarios pueden calificar con un depósito de seguridad reembolsable. El acreedor puede utilizar el depósito como garantía en caso de que no pueda pagar el saldo.

Los prestatarios nuevos o aquellos que no tienen un ingreso estable pueden encontrar más fácil calificar para tarjetas de crédito no garantizadas, ya que los prestamistas las consideran menos riesgosas. Dos opciones comunes de tarjetas de crédito aseguradas son:

  • Tarjeta Discover It Secured: no hay tarifa anual y obtiene un reembolso del dos por ciento en los restaurantes y estaciones de servicio y del uno por ciento en cualquier otro lugar.
  • Mastercard asegurada de Capital One: un pequeño depósito de $ 49 le otorga un límite de crédito de $ 200, que aumenta después de cinco pagos a tiempo.

4.Asegúrate de poder pagar tu saldo

La conclusión es que si está solicitando una tarjeta de crédito sin trabajo, asegúrese de poder pagar el saldo. Evite entrar en una situación de endeudamiento que le hará arrastrar un gran saldo mes a mes, ya que los intereses pueden resultar costosos.

Más de un tercio de los estudiantes universitarios tienen $ 1000 o más en deudas de tarjetas de crédito, según AIG.

Además, si está en la universidad con préstamos para estudiantes , la deuda de la tarjeta de crédito puede ser una carga adicional para su carga de deuda. De hecho, un informe de 2019 encontró que aproximadamente un tercio de los estudiantes universitarios ya tienen $ 1,000 o más en deudas de tarjetas de crédito.

Siempre que no cobre más de lo que puede pagar, el desempleo no tiene por qué ser una barrera para la creación de crédito. Al garantizar un plan de pago responsable y a tiempo, se preparará para el éxito crediticio desde el principio. Para conocer más formas de mejorar su crédito, especialmente si tiene elementos negativos cuestionables en su informe crediticio, comuníquese con el equipo de Lexington Law. Le mostraremos cómo funciona la reparación de crédito .


Revisado por Alexis Peacock , abogado asociado de Lexington Law Firm. Escrito por Lexington Law.

Alexis Peacock nació en Santa Cruz, California y se crió en Scottsdale, Arizona. En 2013, obtuvo su Licenciatura en Ciencias en Justicia Criminal y Criminología, graduándose cum laude de la Universidad Estatal de Arizona. La Sra. Peacock recibió su Juris Doctor de Arizona Summit Law School y se graduó en 2016. Antes de unirse al bufete de abogados de Lexington, la Sra. Peacock trabajó en Defensa Penal como asistente legal y abogada en ejercicio. La Sra. Peacock representó a clientes en asuntos penales que van desde infracciones de tránsito menores hasta casos de delitos graves. Alexis tiene licencia para ejercer la abogacía en Arizona. Ella está ubicada en la oficina de Phoenix.

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