Las agencias de informes crediticios no tienen que informar las transacciones comerciales


Muchos consumidores buscan que se eliminen las cuentas negativas (o "tradelines") de sus informes crediticios si son inexactas o engañosas. Pero los informes de crédito también reflejan líneas comerciales positivas , como una hipoteca o una tarjeta de crédito que ha estado pagando a tiempo durante muchos años.

Cómo los tradelines positivos afectan su crédito

Las líneas comerciales positivas para las cuentas que se pagan a tiempo pueden aumentar la solidez de su crédito, y la mayoría de los prestamistas y acreedores informan líneas comerciales positivas a las principales agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y Transunion. Existen diferentes tipos de crédito positivo , los principales son el crédito renovable (como una tarjeta de crédito) y el crédito a plazos (como una hipoteca o un préstamo estudiantil). Cuando mantiene abiertas estas cuentas y las paga a tiempo durante varios años, pueden fortalecer su crédito.

Pero, ¿qué sucede cuando las agencias de informes crediticios no informan una línea comercial positiva en el informe crediticio de un consumidor? ¿Se puede exigir a las agencias que lo informen?

¿Están obligadas las agencias de informes crediticios a informar sobre tradelines positivos?

La respuesta corta es no. La Fair Credit Reporting Act (FCRA) requiere que las agencias de informes crediticios sigan procedimientos razonables para asegurar la “máxima precisión posible” en el informe crediticio de una persona, [1] pero no requiere explícitamente que se informen todas las líneas comerciales.

En particular, un caso judicial reciente [2] confirmó que las agencias de informes crediticios no tienen la obligación de informar sobre las líneas comerciales . En ese caso judicial, el prestamista hipotecario había dejado de informar la hipoteca del consumidor a las agencias de informes crediticios. El consumidor, llamado el "demandante", demandó a las agencias de informes crediticios para exigirles que informen sobre la hipoteca.

El tribunal de distrito federal del Distrito Norte de Minnesota consideró si era una violación de la FCRA que Experian omitiera la línea de cambio positiva asociada con la hipoteca del demandante. El demandante argumentó que era engañoso omitir la hipoteca de su informe y, por lo tanto, el informe crediticio era inexacto. El tribunal no estuvo de acuerdo con el demandante y sostuvo que la omisión de la hipoteca no hacía que el informe crediticio fuera inexacto o engañoso. [3] La decisión del tribunal ayudó a confirmar que no es una violación de la FCRA que una agencia de informes crediticios no informe una línea comercial en un informe crediticio.

Tenga en cuenta que el tribunal que decidió el caso, el tribunal de distrito federal en el distrito norte de Minnesota, no tiene autoridad para vincular a todos los demás tribunales del país, pero su decisión proporciona "autoridad persuasiva", que puede orientar a otros tribunales. en la toma de decisiones sobre este tema en el futuro.

Encontrar errores potenciales en su informe crediticio

Si bien el tribunal en el caso discutido anteriormente decidió que omitir una línea comercial positiva no es una violación de la FCRA, muchos consumidores tienen errores de reporte en sus informes crediticios que impactan negativamente su crédito. Si bien usted mismo puede trabajar para abordar estos errores de notificación, muchos consumidores optan por contratar la ayuda profesional de Lexington Law. Contáctenos hoy para una consulta gratuita sobre su informe de crédito .


Cynthia Thaxton ha estado con Lexington Law Firm desde 2014. Asistió a The College of William and Mary en Williamsburg, Virginia, donde se graduó summa cum laude con una licenciatura en Relaciones Internacionales y una especialización en árabe. Cynthia luego asistió a la facultad de derecho en la Facultad de Derecho de la Universidad George Mason, donde se desempeñó como editora principal de artículos de George Mason Law Review y se graduó cum laude . Cynthia tiene licencia para ejercer la abogacía en Utah y Carolina del Norte.

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[1] 15 USCA § 1681e (b).

[2] Krosch v. Equifax Info. Servs., Et al. , 2020 US Dist. LEXIS99150 (ND Minn., 2020).

[3] Krosch en 4.