Cómo refinanciar un préstamo de automóvil


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Es posible que haya escuchado a personas hablar sobre refinanciar su casa para obtener una mejor tasa de interés. ¿Pero sabía que también podría hacer eso con el préstamo de su vehículo? Hay muchas razones para refinanciar un préstamo para vehículos, incluidos los posibles ahorros en intereses si su crédito ha mejorado desde que compró el automóvil. Aprenda cómo refinanciar un préstamo para automóvil a continuación.

¿Qué significa refinanciar un préstamo?

Refinanciar un préstamo significa obtener un nuevo préstamo para cubrir la deuda anterior. Por ejemplo, imagine que compró un automóvil por $ 20,000 y financió el precio de compra completo . Lo ha estado pagando por un tiempo y ahora debe $ 15,000.

Si decide refinanciar el préstamo, obtendrá un nuevo préstamo (con nuevos términos) por $ 15,000. Los fondos de ese nuevo préstamo cancelan el préstamo anterior y usted comienza a realizar pagos automáticos mensuales del nuevo préstamo.

Razones para considerar la refinanciación

La refinanciación puede sonar como barajar dinero, pero puede servir para algo. Algunas razones para considerar refinanciar un préstamo para automóvil pueden incluir:

  • Tiene mejor crédito que cuando obtuvo el préstamo por primera vez. Es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés en un refinanciamiento y ahorrar mucho dinero durante el resto de la vigencia del préstamo. Por ejemplo, la diferencia entre el tres por ciento y el seis por ciento en un préstamo de automóvil de $ 25,000 durante 60 meses es cercana a los $ 2,000.
  • Quieres un pago mensual más bajo. Es posible que pueda refinanciar con mejores condiciones o extender su préstamo por más tiempo, lo que puede reducir su pago. Por ejemplo, si originalmente financió durante 60 meses, podría refinanciar durante 72 meses y reducir sus pagos.
  • No está satisfecho con su prestamista. Si no le gusta el servicio en un restaurante específico, cene en otro lugar. Si no le importa la calidad de los productos en una tienda determinada, o si los cajeros siempre le llaman incorrectamente, puede comenzar a comprar en otro lugar. Y si no le gusta la calidad del servicio que recibe de su actual prestamista de préstamos para vehículos, puede refinanciar su préstamo y trabajar con un banco diferente.

5 pasos para refinanciar su préstamo para automóvil

Si bien los detalles varían de una situación a otra, el proceso para refinanciar un préstamo para automóvil no lo hace. Si desea saber cómo refinanciar un préstamo para automóvil, puede seguir los pasos a continuación en la mayoría de los casos.

1. Decida si la refinanciación es adecuada para usted

Primero, decida si refinanciar un préstamo para automóvil es adecuado para usted. Este es un proceso financiero que podría tener un impacto en su crédito, por lo que debe asegurarse de tener una buena razón para hacerlo. Sopese los beneficios con las posibles consecuencias.

Por ejemplo, si desea refinanciar para reducir el pago de su automóvil, puede refinanciar con un préstamo a seis años. Eso podría agregar varios años más de pagos, incluidos los intereses, lo que podría significar que pagará más de lo que esperaba durante la vigencia del préstamo.

Si necesita un margen de maniobra en su presupuesto en este momento, pero cree que sus ingresos aumentarán en el futuro cercano, esto aún podría estar bien, porque podría beneficiarse del pago más bajo ahora y luego pagar más en el automóvil por mes en el futuro para pague más rápido.

Obviamente, su situación es única, pero aplicar este tipo de consideración con visión de futuro le ayuda a tomar la decisión adecuada para usted.

2. Reúna información y verifique su crédito

Una vez que haya decidido que desea refinanciar un préstamo para automóvil, comience con un poco de investigación. A continuación, se muestra parte de la información que quizás desee recopilar:

  • Información sobre su préstamo existente , incluida la tasa de interés, el pago mensual y el monto de su liquidación. La cantidad de pago se aproxima a lo que necesitará pedir prestado para refinanciar. Es una buena idea conocer su tasa de interés y los términos para saber si está obteniendo un mejor trato con su refinanciamiento.
  • Sus ingresos actuales y datos personales. Es probable que deba ingresar esto en cualquier solicitud de préstamo.
  • Su puntaje crediticio y comprensión de su historial crediticio. Si puede o no obtener mejores condiciones con su refinanciamiento puede depender de si su crédito ha mejorado o al menos se ha mantenido igual, por lo que es importante saber cuál es su situación antes de comenzar a solicitar préstamos.

3. Compare las mejores condiciones

Investigue las opciones de refinanciamiento de préstamos para automóviles para encontrar los mejores términos que pueda solicitar. En algunos casos, es posible que pueda obtener una aprobación previa para préstamos en función de la información que ingrese y de su informe crediticio.

Si pasa por aprobaciones previas o aprobaciones para varias opciones de préstamos, asegúrese de mantener todas sus solicitudes dentro de un período de 14 días. Esto ayuda a garantizar que las agencias de crédito lo traten como una sola consulta y no como un montón de consultas difíciles de crédito. Las consultas difíciles reducen ligeramente su puntaje crediticio, por lo que cuando puede limitarlas a una, es mejor para usted.

4. Prepare y envíe su solicitud de préstamo

Una vez que elija un prestamista, prepare y envíe su solicitud de préstamo. Tómese su tiempo para ingresar toda la información. Una solicitud de préstamo podría ser denegada simplemente porque un error tipográfico hizo imposible retirar su crédito o hizo que pareciera que no ganó suficiente dinero para pagar el pago mensual.

Si solicita un refinanciamiento automático en línea, es posible que reciba una respuesta en segundos. Pero en algunos casos, los prestamistas pueden tardar uno o dos días en responder. Es posible que también se comuniquen con usted para pedirle más información mientras consideran su préstamo. Si presenta su solicitud, controle sus métodos de contacto, como correos electrónicos o mensajes de texto, y responda de manera oportuna a cualquier solicitud de documentación o aclaración.

Si no responde, su solicitud de préstamo podría ser denegada simplemente porque el prestamista no tenía toda la información que necesitaba para tomar una decisión.

5. Comience a hacer los pagos de su nuevo préstamo

Cuando se aprueba el préstamo, el nuevo prestamista hará un pago directo al prestamista anterior. Su préstamo anterior se cancela y se cierra, y comienza a administrar su nuevo préstamo. Asegúrese de comenzar a hacer los pagos a tiempo del nuevo préstamo para evitar cargos e informes negativos a las agencias de crédito. Podría pensar que ha mejorado su situación financiera y su historial crediticio con el tiempo y que se encuentra en un excelente lugar para refinanciar un préstamo para automóvil.

Pero cuando revisa su crédito, es posible que encuentre algunos elementos negativos sorpresa que reduzcan su puntaje y afecten su oportunidad de refinanciamiento para ahorrar dinero. Si descubre elementos negativos inexactos o fraudulentos en su informe crediticio, los servicios de reparación de crédito de Lexington Law pueden ayudarlo a desafiarlos y aclarar las cosas en beneficio de su puntaje crediticio.


Revisado por John Heath , Abogado Director de Lexington Law Firm. Escrito por Lexington Law.

Nacido y criado en Salt Lake City, John Heath obtuvo su licenciatura en la Universidad de Utah y su Juris Doctor en la Ohio Northern University. John ha sido el Abogado Director de Lexington Law Firm desde 2004. La firma se enfoca principalmente en la reparación de informes crediticios del consumidor, pero también practica el derecho de familia, derecho penal, litigios generales del consumidor y defensa de cobranza en nombre de los consumidores deudores. John está habilitado para ejercer la abogacía en Utah, Colorado, Washington DC, Georgia, Texas y Nueva York.

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