Miedo y desesperación en Main Street mientras las pequeñas empresas luchan por sobrevivir a pesar de PPP y otros programas de préstamos federales

Las personas se reflejan en un escaparate cerrado, mientras continúa la propagación de la enfermedad por coronavirus (COVID-19), en Main Street, cerca de la estación de esquí Breckenridge en Breckenridge, Colorado, EE. UU., 13 de abril de 2020.

Shannon Stapleton | Reuters

Lia Hakim estaba emocionada de obtener su préstamo de $ 292,000 del Programa federal de protección de sueldos para cubrir la nómina en sus cuatro ubicaciones de Hott Salons en Armonk y Rye Brook, Nueva York, pero llegó mucho antes de que su estado estuviera abierto para los negocios.

Cuando la crisis la obligó a cerrar las puertas de Hott Salons el 21 de marzo, alentó a sus 47 empleados a solicitar el desempleo; ella también presentó su solicitud de préstamo a través de Chase, su prestamista de servicios, el primer día que el banco recibió las solicitudes.

Después de cinco semanas, el préstamo de Hakim fue aceptado y recibió los fondos el 20 de abril. Hubo un problema: el estado todavía no permitía la apertura de salones. La orden PAUSE del estado de Nueva York está vigente hasta el 15 de mayo, cuando se planea una reapertura gradual. Según las reglas que cubren el préstamo, Hakim solo puede usar el dinero para la nómina del 20 de abril al 15 de junio. "Llegó demasiado temprano", dice.

Mientras tanto, sus empleados de nivel de entrada son reacios a regresar. "No quieren volver", dice ella. "Están ganando más dinero sentados en casa". Se refiere al aumento de $ 600 en los cheques de desempleo bajo la Ley CARES añadida a los cheques de desempleo tradicionales, que en el estado de Nueva York alcanzan un máximo de $ 504 por semana.

La solución de Hakim ha sido obtener consejos del grupo Mastermind para que los propietarios de salones encuentren soluciones creativas, como traer de vuelta a los estilistas mejor pagados, que obtienen un ingreso de seis cifras, tan pronto como se lo permita, y pagar sus bonos de vacaciones temprano para que ella puede usar el dinero de PPP para pagar su contrato de arrendamiento. "Dudo que volvamos a abrir para cuando se acabe el PPP", dice ella. "Es muy molesto. Lo necesitamos desesperadamente".

Lia Hakim, propietaria, Totally Hott Salon

Lia Hakim

Muchos propietarios de pequeñas empresas se encuentran en una situación similar. Algunos tenían grandes esperanzas en el Programa de Protección de Cheques de Pago, una parte de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica Coronavirus (CARES), que ofrece a las empresas préstamos perdonables para cubrir la nómina durante ocho semanas después de la firma del préstamo, así como el alquiler, los intereses sobre hipotecas y servicios públicos. Al menos el 75% del dinero debe ir a la nómina en orden; el resto debe usarse para otros fines relacionados con el negocio a fin de obtener la condonación del préstamo.

Aunque parte del dinero se desembolsó a las pequeñas empresas, el PPP se quedó sin los $ 349 mil millones en fondos asignados para el 16 de abril. Luego reanudó los préstamos el 27 de abril, después de que el Congreso autorizó otra ronda de financiación de $ 310 mil millones. Con una demanda muy alta, el Director del Consejo Económico Nacional, Larry Kudlow, dijo el 3 de mayo que podría ser necesario un tercer tramo de financiación.

Un informe de la SBA sobre el PPP con fecha del 16 de abril encontró que 1.661.367 préstamos por un valor de $ 342,277,999,103 procesados a través de 4,975 prestamistas habían sido aprobados para ese momento.

Otro informe de la SBA, del 24 de abril, encontró que 1.192.519 adelantos bajo el programa EIDL, por un total de $ 4,805,897,000, se habían procesado a partir de esa fecha; otro informe de la SBA encontró que los 38,984 préstamos, por un valor de $ 7,967,174,888, habían sido aprobados en la misma fecha.

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Mientras tanto, muchos propietarios no obtuvieron los fondos rápidamente, y millones han caído en el olvido y todavía están esperando ayuda. Con la ley y las orientaciones posteriores sin tener en cuenta la realidad de que muchas empresas aún no pueden abrir tiendas físicas, muchos propietarios, como Hakim, están luchando por averiguar qué hacer con los empleados que han sido despedidos o furloughed.

"No desea contratarlos de nuevo y hacer que se sienten", dice Marc Lion, contador público certificado y socio en Mazars USA y líder de práctica para el Grupo de Servicios Empresariales de la firma.

Millones no obtuvieron fondos PPP

Sin embargo, Hakam es uno de los afortunados. Millones de propietarios de pequeñas empresas no han tenido éxito en recibir ayuda del gobierno. Aquellos que no obtuvieron fondos de la Ley CARES están luchando para usar cualquier recurso que puedan encontrar para mantenerse en el negocio. Muchos no solicitaron fondos bajo la Ley CARES porque pensaron que no calificarían. Solo el 45% de las pequeñas empresas que participaron en la encuesta CNBC | Survey Monkey Small Business Survey realizada del 21 al 27 de abril dijeron que presentaron una solicitud. De ellos, solo el 13% fueron aprobados para recibir financiamiento, el 7% recibió financiamiento y el 18% aún está esperando la respuesta de un prestamista.

Los adelantos del programa de préstamos por desastre por daños económicos (EIDL), otro componente de la Ley CARES, también tardaron en llegar. Bajo el programa EIDL, las empresas que están experimentando una pérdida temporal de ingresos han podido solicitar un anticipo de préstamo que no tiene que pagarse por hasta $ 10,000. Ese programa, también afectado por solicitudes, también obtuvo un financiamiento adicional de $ 60 mil millones durante el segundo tramo de financiamiento para los programas de la Ley CARES.

"Estamos escuchando la intensidad en la voz de todos, y el sentido de urgencia es muy, muy real", dice Christina Camacho, fundadora y directora ejecutiva de Ivy Lender, una empresa de tecnología financiera que creó un mercado de préstamos SBA COVID-19, que ofrece aplicaciones a prestamistas aprobados por la SBA. "Lo que veo es miedo y desesperación".

Aunque Ivy Lender ha visto cómo se financia el 90% de los préstamos que ha procesado, algunos bancos a los que Camacho se ha acercado con aplicaciones preempaquetadas no los quieren, dejando a muchas empresas sin fondos. Algunos observan que quieren acuerdos dentro de una cierta distancia de sus sucursales, y ciertos tipos de negocios, como los que participan en el alquiler y arrendamiento de bienes raíces y las instalaciones residenciales que no brindan servicios médicos o de atención médica, no pueden obtener fondos bajo el PPP.

Bootstrapping 101

Pero incluso las empresas que finalmente obtuvieron fondos se vieron obligadas a reducir sus gastos hasta el hueso después de semanas de interrupción económica. "Veo una enorme reducción de costos", dice Amanda Elam, investigadora del Instituto Diana en Babson College y presidenta / directora ejecutiva de Galaxy Diagnostics, Inc., una compañía de diagnóstico médico de 12 personas en Durham, Carolina del Norte.

Su compañía suspendió el pago ejecutivo, incluido el salario de Elam, para hacer la nómina antes de obtener el PPP el 28 de abril y un adelanto de EIDL poco después. "Esperamos que esto nos ayude a pasar", dice ella.

Vanessa Roer también ha tenido que ser creativa en cómo mantiene su negocio a flote, debido a la lentitud de los fondos. Cuando Roer tuvo que cerrar el Zoofari de Roer, el zoológico de su familia en Reston, Virginia, debido al cierre del coronavirus en el estado, se preocupó mucho. El negocio familiar es estacional y depende de sus ingresos de los meses más cálidos.

Para mantener el zoológico en funcionamiento, Roer despidió a seis de sus empleados durante todo el año, que generalmente son del 11 al 13; recaudó $ 30,000 en una campaña de GoFundMe y sacó una caja de donación para recolectar carne y verduras de la comunidad para alimentar a los animales. Solicitó un préstamo bajo el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP), parte del paquete de ayuda para pequeñas empresas bajo la Ley CARES, el 3 de abril, pero los fondos no llegaron hasta el 20 de abril, lo que la obligó a un puesto donde tuvo que diferir su hipoteca por tres meses.

"Se vence al final de esos tres meses", dice Roer. "Si no podemos pagarlo, perderemos el zoológico".

La madre de tres hijos ahora está contemplando un acto de desobediencia civil: abrir el zoológico a mediados de mayo, antes de que el estado se quede en su casa, se levantará el 10 de junio. Ella cree que el ambiente al aire libre en el zoológico permitirá un gran distanciamiento social.

"Acabamos de salir del invierno y teníamos pocos fondos cuando esto golpeó", dice Roer. "Estamos llegando al lugar de hacer o morir. No recibimos fondos federales y dependemos estrictamente de las ventas de admisión".

El tiempo se acaba

Chris Guerrero ha trabajado el doble de tiempo para vender membresías en línea para generar ingresos en Westchester Fit, un negocio boutique de entrenamiento físico en White Plains, Nueva York, donde es fundador y presidente. Esperó semanas por su préstamo de $ 72,000 después de solicitar el 2 de abril a través de Blue Ridge Bank y finalmente lo obtuvo esta semana. Debido a un cambio que necesitaba hacer en su solicitud, un intermediario que trabaja con su prestamista tuvo que rehacer la solicitud a mano, y no firmó los documentos del préstamo hasta el 30 de abril. Para entonces, el programa estaba cerrado.

Mientras tanto, Guerrero perdió alrededor del 20% de sus ingresos debido a las membresías que fueron canceladas o congeladas ya que tuvo que cerrar las puertas de su estudio el 16 de marzo. Continuó pagando a sus ocho empleados, pero no estaba seguro de cuánto tiempo más podría aguantar.

"Mi objetivo era mantener a las personas empleadas el mayor tiempo posible", dijo. "" Pero si el cierre no se levanta en Nueva York y no puedo abrir para el próximo mes, quizás tenga que cerrar el negocio y pasar a otra cosa ".

En algunos casos, los propietarios que han recibido fondos obtuvieron tan poco dinero de ayuda hasta hace poco que apenas ha cubierto sus costos.

Ese es el caso de Jerome Infantado, copropietario de Blink Aesthetics, un salón que ofrece servicios como extensiones de pestañas en Ft. Myers, Florida, tuvo que cerrar sus puertas el 30 de marzo bajo la orden estatal de quedarse en casa. Él y su hermana son copropietarios y dependen de los contratistas para obtener ayuda.

La tienda, que ha estado en el negocio desde 2006, solicitó un EIDL a través de la SBA, el 29 de marzo. Recibió un anticipo de $ 2,000 que no tiene que pagar y luego un préstamo de $ 43,700.

"No es suficiente", dice Infantado. "Mi renta es de $ 2,000 al mes".

Y tiene pocas otras opciones. No solicitó el desempleo, porque también estaba solicitando el PPP. Aproximadamente un mes después de su solicitud, recibió una solicitud para cargar documentación adicional pero nunca más volvió a tener noticias del banco. Frustrado, solicitó el PPP a través de la compañía de tecnología financiera Square y fue aprobado "condicionalmente" dentro de la hora del 20 de abril.

Infantado de mala gana buscó en sus ahorros personales mientras esperaba el resultado de su solicitud. "No debería utilizar sus ahorros personales para salvar su negocio", dice Infantado. "Si su negocio cae, no tendrá dinero".

Dado que la orden del estado de quedarse en casa expiró el 30 de abril, Infantado decidió que la única opción era regresar al salón. Examinó las pautas de seguridad del estado para cosmetólogos y estaba completamente reservado para el viernes 1 de mayo. Abasteció la tienda con máscaras, guantes y desinfectante de manos tanto para su equipo como para sus clientes para que pudieran aprovechar al máximo una situación difícil: "Es temporada de impuestos ," él dijo. "La gente recibió sus reembolsos y cheques de estímulo".

Luego descubrió que el estado aún no había permitido que se abrieran servicios personales como salones y tuvo que contactar a los clientes que había reservado. "Tuve que cancelarlos todos o arriesgarme a ir a la cárcel por 60 días", dice.


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Jon Alonso
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