Los propietarios de pequeñas empresas tienen hasta el 8 de agosto para solicitar préstamos de protección de cheques de pago

Jovita Carranza, administradora de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., Habla mientras Steven Mnuchin, secretario del Tesoro de EE. UU., Escucha en una audiencia del Comité de Pequeñas Empresas de la Cámara de Representantes en Washington, DC

Erin Scott | imágenes falsas

El gobierno federal está a punto de cerrar el suministro de préstamos perdonables para pequeñas empresas.

El sábado 8 de agosto es el último día para que los empresarios soliciten un préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago.

Desde su apertura el 3 de abril a través de la Ley CARES, se han aprobado más de 5 millones de préstamos a pequeñas empresas, lo que suma un total de $ 521.7 mil millones, según datos del 3 de agosto de la Administración de Pequeñas Empresas.

Los empresarios se han sentido atraídos por el programa, ya que los préstamos son perdonables si los prestatarios gastan al menos el 60% de los ingresos en gastos de nómina. Los que pierden el umbral pueden ser elegibles para el perdón parcial.

Más de su dinero, su futuro:
Pros y contras de usar Roth IRA para financiar la compra de una vivienda
Aquí están los beneficios ocultos de una conversión Roth IRA
Cómo pagar los préstamos estudiantiles mientras se ahorra para la jubilación

Incluso si el préstamo debe pagarse, los términos son atractivos. Los prestatarios están sujetos a una tasa de interés del 1%, y hay un período de gracia de seis meses antes de que comience el reembolso.

Los préstamos emitidos antes del 5 de junio deben pagarse en dos años. Los emitidos después de esa fecha tienen un vencimiento de cinco años.

"Es posible que algunas empresas no se hayan visto afectadas al comienzo de la pandemia y hayan continuado, pero a medida que las cosas se prolongaron, están empezando a doler", dijo Edward S. Karl, CPA y vicepresidente de impuestos del Instituto Americano de CPAs.

"No solo son estos términos favorables del préstamo, sino que lo importante es que, en muchas circunstancias, el negocio puede solicitar y obtener la condonación del préstamo".

Los que esperan demasiado pueden perderse.

"El obstáculo principal ahora es encontrar prestamistas que estén dispuestos y puedan aceptar solicitudes", dijo Albert Campo, CPA y socio gerente de AJC Accounting Services en Manalapan, Nueva Jersey.

"No sabemos cómo serán los próximos meses con posibles cierres", dijo. "Si los bancos no prestan al final del día, será muy difícil para muchas pequeñas empresas sobrevivir en el futuro".

Esto es lo que debe saber si se está preparando para presentar una solicitud con solo unos días.

Reúne tu papeleo

Phynart Studio | imágenes falsas

Si presentó su declaración de impuestos sobre la renta de 2019 antes del 15 de julio, ya debería tener los documentos de respaldo que requerirá su prestamista.

Podría ser más complicado si se extendió y pospuso sus impuestos hasta el 15 de octubre.

El ingreso neto que declara en la solicitud de préstamo debe coincidir con las cifras en su declaración de impuestos de 2019, dijo Sheneya Wilson, CPA y fundadora de Fola Financial en Nueva York.

Un desajuste entre esas cifras podría marcar su solicitud de fraude , dijo.

Covid-19 muestra cuán expuestas están estas pequeñas empresas, por lo que descubrimos cómo aprovechar los préstamos y programas disponibles.

Sheneya Wilson

CPA y fundador de Fola Financial

De hecho, un hombre de Florida presuntamente malversó cerca de $ 4 mil millones en fondos PPP y usó alrededor de $ 318,000 para comprar un Lamborghini, según el Departamento de Justicia .

Espere que los prestamistas soliciten lo siguiente:

  • Declaraciones de impuestos sobre la renta completadas para 2019, incluido el Anexo C si es un contratista independiente o un trabajador independiente.
  • Facturas, extractos bancarios o un libro de registro que muestre que trabaja por cuenta propia y que está en funcionamiento alrededor del 15 de febrero de 2020.
  • Formulario 1099-MISC si es un contratista independiente. Esto detalla la compensación que ha recibido.
  • Estados de cuenta bancarios que muestran los ingresos pagados a usted.
  • Si tiene empleados, presente los Formularios 941 y 940, que muestran los impuestos retenidos del Seguro Social y Medicare y los pagos por desempleo, respectivamente.
  • Comprobante de contribuciones a la atención médica y al plan de jubilación.

Cuida tu presupuesto

Aunque la SBA continúa publicando detalles sobre el perdón a través de preguntas frecuentes, las pautas generales exigen que los empresarios destinen al menos el 60% de sus fondos para la nómina para obtener el perdón.

"En ese momento, está planeando cómo usar los fondos para maximizar su elegibilidad de perdón", dijo Campo.

Lo que podría implicar estará matizado en función del tipo de negocio que sea. Los dueños de negocios en locales con altos alquileres pueden dedicar una parte considerable de sus ganancias a esos gastos.

Las empresas también deben vigilar de cerca sus presupuestos, especialmente porque las regulaciones estatales pueden requerir que operen a una capacidad reducida debido a la pandemia.

De hecho, muchos prestatarios de APP se enfrentan al hecho de que no tienen fondos ya que Covid-19 continúa perjudicando sus ingresos.

"¿Puede cubrir sus costos en este momento?" preguntó Campo. "¿Vas a mantener los costos donde estaban antes del coronavirus y absorber el impacto?

"¿Tiene suficiente liquidez para cubrir sus costos y espera que en los próximos cuatro o cinco meses tengamos una vacuna?"

Rastreando el perdón

Se supone que la SBA comenzará a procesar las solicitudes de condonación de los prestamistas el 10 de agosto, pero la fecha puede estar cambiando a medida que el Congreso apresure la próxima etapa de alivio del coronavirus.

"Incluso algunas instituciones de crédito aún no aceptan solicitudes de condonación", dijo Wilson.

Si bien no se puede predecir cómo procederán los legisladores, los prestatarios pueden tomar medidas para que el proceso de perdón sea menos doloroso.

Si acaba de recibir fondos de PPP, considere mantener esos dólares en una cuenta bancaria empresarial separada. Documente las formas en que usa el financiamiento y mantenga libros y registros formales, dijeron los contadores públicos.

Este también es un buen momento para pensar en la planificación fiscal de su negocio en el futuro.

"Covid-19 muestra cuán expuestos están estos pequeños negocios, por lo que descubrimos cómo aprovechar los préstamos y programas disponibles", dijo Wilson. "También evaluamos nuestras operaciones comerciales para que la próxima vez no seamos tan gravemente afectados".