Los préstamos PPP están terminando. Aquí es donde las pequeñas empresas pueden recurrir ahora

Jovita Carranza, jefa de la Administración de Pequeñas Empresas, escucha durante una mesa redonda con gobernadores y propietarios de pequeñas empresas.

Imágenes de Alex Wong / Getty

El Programa de Protección de Cheques de Pago está finalizando, lo que significa que las pequeñas empresas enfermas tendrán que buscar financiación en otra parte.

¿Pero a dónde ir?

Si bien hay otras opciones que pueden ser de ayuda para los empresarios durante la recesión inducida por el coronavirus, son limitadas y pueden no tener condiciones favorables para los prestatarios, según los expertos.

"Cuando entra en una recesión, el flujo de capital se enfría", dijo Chris Hurn, CEO de Fountainhead Commercial Capital, un prestamista comercial no bancario.

"No sé cuán frecuentes serán algunas de estas cosas en este momento en función de los mercados de crédito y dónde están", dijo Hurn sobre fuentes más allá de los préstamos respaldados por el gobierno como el PPP.

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La Administración de Pequeñas Empresas ha aprobado casi 4.8 millones de préstamos perdonables para pequeñas empresas a través del Programa de Protección de Cheques de Pago desde su apertura a principios de abril.

Los préstamos, creados por la Ley CARES, pueden convertirse en subvenciones si se usan de acuerdo con ciertos parámetros establecidos por el gobierno federal.

Las solicitudes deben ser aprobadas al final del día martes para acceder a los $ 130 mil millones que quedan en el programa.   

Parece que hay una demanda de última hora de los prestatarios. Fountainhead, por ejemplo, aprobó 317 préstamos por un valor de $ 56 millones desde el viernes, dijo Hurn.

Otros préstamos del gobierno

El primer lugar en el que los empresarios generalmente deben buscar ayuda una vez que se cierra la ventana de aprobación de PPP son los préstamos alternativos ofrecidos por la SBA.

El programa de préstamos por desastre por lesiones económicas, por ejemplo, ofrece hasta $ 150,000 en ayuda, más una subvención de emergencia de hasta $ 10,000 para pequeñas empresas.

Ese programa ha estado plagado de retrasos y cambios en las normas sobre montos de préstamos y posibles solicitantes.

La SBA parece estar "volviéndose más exigente de lo que era antes en el programa [préstamo por desastre]", dijo Brooke Lively, presidente de Cathedral Capital, que sirve como CFO para pequeñas empresas.

La agencia gubernamental también tiene algo conocido como el programa 7 (a) , que generalmente se usa para cosas como capital de trabajo y refinanciación de deuda comercial, dijo Hurn.

Y su programa de préstamos 504 a menudo se utiliza para bienes raíces comerciales y compras de equipo pesado, dijo.

Ambos tipos de préstamos generalmente ofrecen hasta $ 5 millones en fondos.

La Reserva Federal también creó un programa de préstamos de la calle principal para pequeñas y medianas empresas. El préstamo mínimo disponible a través de este programa es de $ 250,000 .

Otras opciones

Según Roger DaSilva, fundador de Realm Startup Advisory, otra firma de CFO externalizada para pequeñas empresas, muchas formas tradicionales de financiamiento más allá de los préstamos federales atrasados serán limitadas para las empresas en dificultades.

"La realidad es que no hay nada para ellos", dijo DaSilva.

Eso se debe en parte a que las instituciones de crédito están restringiendo su crédito o se centran en otros programas de préstamos como el PPP, dijo.

Pero muchos necesitarán asistencia financiera adicional.

Cuando entras en una recesión, el flujo de capital se enfría.

Chris Hurn

CEO de Fountainhead Commercial Capital

Casi la mitad de las pequeñas empresas que recibieron un PPP o un préstamo por desastre anticipan que necesitarán fondos adicionales durante los próximos 12 meses, según una encuesta de la Federación Nacional de Negocios Independientes, un grupo comercial.

Según la encuesta, alrededor del 44% espera necesitar más de $ 50,000.

Dichas empresas deben ir a su banco y preguntar sobre cómo obtener un préstamo o línea de crédito (o aumentar una línea de crédito existente), dijo Lively.

En general, es preferible obtener una línea de crédito porque a menudo es más flexible que los préstamos, y los prestatarios terminan pagando menos intereses, dijo.

Las empresas deben ser cautelosas de asumir más deuda, advirtió Lively, especialmente si el prestatario tiene que firmar una garantía personal para garantizar un préstamo o si la empresa había estado luchando incluso antes de la pandemia de coronavirus.

Los dueños de negocios también pueden explorar opciones como el financiamiento basado en ingresos, dijo DaSilva.

Según este acuerdo, un banco generalmente presenta dinero para producir un bien o servicio, que el prestatario paga una vez que el negocio se recupera. Pero existen riesgos: por ejemplo, es posible que las empresas no vuelvan tan rápido como se esperaba.

Un último recurso podría ser obtener un préstamo a través de una compañía de tarjetas de crédito, dijo Lively.

Un préstamo hecho por American Express, por ejemplo, se pagaría al perder un porcentaje de cada cargo de AmEx hasta que el préstamo se cancele, dijo Lively. Pero la tasa de interés a menudo es alta y los prestatarios no pueden controlar el plazo de reembolso, dijo.

Las empresas en crisis de efectivo también pueden utilizar métodos "probados y verdaderos" distintos de los préstamos, como intentar renegociar contratos con proveedores para asegurar mejores precios.

Jon Alonso
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