Después de una prisa por obtener más fondos para pequeñas empresas, el dinero del préstamo PPP permanece sin explotar

El presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, habla rodeado de la administradora de pequeñas empresas, Jovita Carranza, el líder de la minoría de la Cámara Kevin McCarthy (R-CA), el representante Steve Scalise (R-LA) y el senador Dan Sullivan (R-AK) durante una ceremonia de firma para el " Paycheck Protection Program y Health Care Enhancement Act ", que aprueba el alivio adicional de la enfermedad por coronavirus (COVID-19) para la economía de EE. UU. Y los hospitales que atienden a personas enfermas por la pandemia, en la Oficina Oval de la Casa Blanca en Washington, 24 de abril de 2020.

Jonathan Ernst | Reuters

En 14 días, la Administración de Pequeñas Empresas procesó préstamos por valor de 14 años, en la primera ronda de financiación para el Programa de Protección de Cheques de Pago. La segunda ronda ha sido una historia completamente diferente.

Después de una prisa por reponer el programa con $ 310 mil millones en fondos adicionales, la segunda ronda de financiación comenzó el 27 de abril. Más de un mes después de la segunda ronda, aún quedan más de $ 120 mil millones sin asignar para pequeñas empresas.

Compare eso con la primera ronda, donde en menos de dos semanas, durante una crisis económica sin precedentes, más de un millón de préstamos representaron unos $ 350 mil millones en fondos.

Al 30 de mayo, se han otorgado 4,4 millones de préstamos en ambas rondas del programa PPP por un valor total de $ 510,2 mil millones.

El monto es inferior al que la agencia había informado por última vez una semana antes. La SBA dijo que los totales reflejan cancelaciones, incluidos préstamos duplicados, préstamos no cerrados por cualquier motivo y préstamos que se han cancelado.

La SBA declinó hacer comentarios sobre la demanda del programa.

Dado que el monto promedio del préstamo ha caído en valor desde la primera ronda de financiación, a $ 114,000, algunos dicen que el capital está llegando a empresas verdaderamente pequeñas. Pero la pregunta sigue siendo: ¿por qué la demanda de fondos se ha atenuado en la segunda ronda, cuando muchas pequeñas empresas todavía están sufriendo?

Algunas cosas están en juego en Main Street, según Richard Hunt, presidente y CEO de la Asociación de Banqueros del Consumidor. Citó las posibles auditorías para las empresas que toman préstamos, el aumento del desempleo que puede dificultar que las empresas atraigan a los trabajadores de regreso al trabajo y las solicitudes duplicadas, que se cancelaron entre sí, como factores.

Es probable que algunas empresas también estén preocupadas por cumplir con la ley tal como está escrita para que el préstamo sea perdonado.

Los prestatarios de pequeñas empresas deben gastar el 75% del préstamo en la nómina y el 25% restante en otros gastos, como alquiler y servicios públicos, y utilizar el préstamo dentro de las ocho semanas posteriores al desembolso, entre otras reglas, para evitar el reembolso, lo que significa que puede ser reacio a aplicar.

"El factor miedo es real", dijo Hunt. "La fórmula 75/25, tal vez fue demasiado alta, y las reglas son demasiado complejas".

El CBA está pidiendo al Congreso que perdone los préstamos de menos de $ 150,000 en parte para alentar a las pequeñas empresas a pedir prestado y comenzar a usar el dinero. Agregó que tal movimiento ahorraría más de $ 7 mil millones y decenas de millones de horas de papeleo. Una carta que aboga por este cambio dice en parte: "Este umbral representaría el 85 por ciento del total de receptores de PPP, pero menos del 26 por ciento de los dólares de préstamos de PPP. Los prestamistas continuarían cumpliendo con los requisitos de PPP proporcionados por la SBA para estos préstamos, pero el el proceso de condonación de préstamos sería más rápido para estas pequeñas empresas ".

Hunt dijo que si bien los prestatarios han recibido el préstamo y pueden estar esperando para usarlo, es poco probable que otros cambios potenciales del Congreso a la fórmula 75/25 y el período de tiempo para usar el préstamo fomenten más préstamos en la segunda ronda.

"Si yo fuera dueño de una pequeña empresa y supiera que mi sustento está en juego, ya habría solicitado", dijo. "No veo una avalancha masiva en los bancos porque algunas de las reglas cambian".

Los datos recientes de la encuesta de la Federación Nacional de Empresas Independientes de su membresía muestran que la mayoría de las pequeñas empresas interesadas en el préstamo ya lo han solicitado. Los que no soliciten pueden no ser capaces de usar el préstamo fácilmente o simplemente no darse cuenta de que son elegibles para el programa, según los hallazgos.

Las solicitudes y la demanda en la primera ronda también tuvieron un ritmo diferente, dijo Kevin Kuhlman, vicepresidente de relaciones con el gobierno federal de la NFIB. La reposición de fondos permitió a las empresas al margen pensar en qué ayuda podría necesitarse.

"Todos sabían que la primera ronda iría rápidamente, y se alentó a todos a pedir prestada la cantidad máxima: era por orden de llegada y puede que no haya más", dijo Kuhlman. "Todos tomaron una profunda respiración colectiva en la segunda ronda cuando llegaron los fondos".

El cambio de orientación también puede haber mantenido a algunas empresas al margen. La SBA y el Tesoro han emitido una guía nueva o actualizada una docena de veces desde que se implementó el programa sobre perdón, auditorías, elegibilidad y más. Más allá de eso, tomar un préstamo de este tipo podría no ser un esfuerzo digno para las pequeñas empresas que no están seguras de lo que depara el futuro.

"No tengo dudas de que las restricciones de las APP han reducido la demanda", dijo Karen Kerrigan, presidenta y directora ejecutiva del grupo de defensa The SBE Council. "Muchos recibirán un perdón mínimo, y dada la incertidumbre de la recuperación económica y cuando muchos pueden reabrir, los dueños de negocios temen por su supervivencia y no quieren asumir deudas adicionales".

Jon Alonso
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